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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済がより有利な投資対象です

2009/09/23 08:50

あさきち 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

繰り上げ返済と投資・運用の比較は、なさらぬようお勧めします。
投資の原則として、リスクとリターンの優劣を比べて行うものです。

借入金の返済は無リスクで、削減できる利息分が収益と看做せる有利な投資対象です。
一方投資には必ずリスクが伴います。
投資効果を計るシャープレシオ(ノーベル経済学者のシャープ氏が考案しました)では

シャープレシオ=(1.ポートフォリオの収益率-2.無リスク資産の収益率)÷ポートフォリオのリスク(標準偏差)
で現されます。数値が高いほどパフォーマンスが良いとされています。

これに当てはめますと、
複利で1%-借入金利率2.2%ですので赤字です。
7年分ではなく、当該利息の削減は繰り上げ返済を行った時点で得られる収益です。

もし、複利で3%ある運用を行いましても、無リスクの利子率2.2%を引いた0.8%ですので、運用結果はリスクに見合わないものになります。

従いまして、現在の貯蓄から生活準備資金
生活費×6ヶ月+今後1年間で計画している大口の支出(例えば家電の購入、海外旅行等)をお手元に残して、繰上げ返済に回されるようお勧めします。


上記のような投資の基礎知識と資産運用に関するアドバイスは、私の場合には下記体系で助言を行っています。
FPとしての料金体系(FP何でも相談、または金融資産運用設計プランが該当します)
http://www.officemyfp.com/planprice.htm
FPとしてはアセットアロケーションまで。

投資に関するご相談は
投資相談の流れ
http://www.officemyfp.com/shisanplan1.html
投資アドバイスに関する料金体系
http://www.officemyfp.com/planprice-2.html

補足

なお、資産運用には全資産(ローンなどの負債、不動産・商品等を含む)の運用と株式・債券・投信などの金融資産の運用があります。

また、運用に関する深さ(資産配分から銘柄選定の助言)やサポートする業務(実際に発注するまでなど)いずれをお選びになるかで料金は異なります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

繰上げ返済と資産運用

マネー お金と資産の運用 2009/09/23 00:00

過去のQ&Aをいくつか拝見しましたが、自身でのケースの場合のアドバイスを頂けたらと思い質問させて頂きます。よろしくお願いします。

■収入
 夫 820万円(税込み)
 妻 195万円(現在休業中、H22… [続きを読む]

あさきちさん (大阪府/36歳/男性)

このQ&Aの回答

繰り上げ返済すべきか、資産運用すべきか 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 07:10
住宅ローンとライフプラン 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 11:03
繰上げ返済 向井 啓和(不動産業) 2009/10/05 19:22
複利と単利の違いもあります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 07:20
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繰り上げ返済は慎重に 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/23 17:32

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