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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ネット銀行預け入れの方法とリスクの低い商品の紹介

2009/09/20 10:24
(
5.0
)

aquarius 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

5年後に住宅購入という高額な使用目的が決まっている貯蓄ですので、元本の割れることが少ない商品の選定になろうかと思います。

その点でaquarius様がお考えになられているネット銀行への定期預金の移行は、ベターな対応と考えます。
その際に、私は1年定期への預け入れをお勧めします。
各行でキャンペーン金利を設定する場合、1年定期が市中金利への連動性が高いため、5年間の間ではネット銀行の中でも預け換えの可能性が高いことが予想されます。(手間はかかります)

より長期で元本が保証される商品として、個人向け国債5年固定があります。
9月の募集のものは税引き前で0.6%ですので、銀行のキャンペーン金利の方が有利なものもありますが、5年間保有するだけで手間がかかりません。

より有利なリターンをお求めになられるのであれば、国内の債券を対象とするインデックスファンドをお勧めします。
外国債券を対象とするものとは異なり、為替変動がありませんのでリスクは低い投資信託です。ただし、投資信託ですので元本が割れる可能性もあります。
リスク・リターンで示せば、期待リターンは2.0%でリスク(標準偏差)は3.8%と推定しています。この場合単年度の成果は68%の確率で-1.8%〜5.8%の幅に入るものと推測されます。

補足

│aquarius様

評価を有り難うございました。

外国債券への投資として豪ドル債に集中するよりも、資産の分散を図るため外国債券を対象とするインデックスファンドをお勧めします。

長期投資では、金利の高い通貨≒インフレ率が高いを現しますので、円との比較でドル安になります。

評価・お礼

aquarius さん

ご回答ありがとうございます。

お薦めはネット銀行の1年定期ですね!
国債は全く考えていませんでしたが、働いてると、平日に銀行にはなかなか行けないので、5年間ほったらかしで良いという面はとても惹かれます。金利もまぁまぁ良いですし…

投資信託は、実は、3ヶ月ほど前から豪ドル債を始めたんです。投資信託は初めてだったので30万円程です。ここ3ヶ月は、毎月3千円位の配当金が入ってきています。
これをもうちょっと増やしてやってみようかな〜とも考えていたのですが…500万円の中から70万円を豪ドル債へ…計100万円!!

70万円を豪ドル債につぎこむより、インデックスファンドの方がお薦めですか?

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯金500万円をどこにどんなプランで預けるか…

マネー お金と資産の運用 2009/09/20 01:17

9月20日に満期を迎える定期預金500万円があります。
この500万円をこの後、どう貯金するかで悩んでいます。
(500万円の他に普通預金が50万円あります。)

使い道としては、5… [続きを読む]

aquariusさん (千葉県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

5年後の夢は確実にかなえる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 12:03
原則は元本保証で定期預金ですね。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 07:02
金利だけが選択条件ならネット系 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 12:43

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