転換はしてはダメです。 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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転換はしてはダメです。

2009/09/20 01:04
(
5.0
)

ジョゼオ 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

外交の方いわく、「その時点でまた保障内容を見直す(削る)すれば良い」とのことですが、転換を繰り返すというやり方が賢明なのかどうか・・・。
⇒この転換の話しは、絶対にのってはダメです。
予定利率2.9%から1.65%に下げることによって、保険会社はずいぶん得をしますし、せっかく既契約保険で貯めた解約返戻金が新契約の10年更新の特約保険料に充当される可能性が高いですね。
転換については、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

現在の契約を棄てずに保障内容と保険料を見直せればベストですが、それが無理なら、解約して他社も含めて別の保険に入りなおすことも考えています。その場合は何をポイントに比較検討したら良いでしょうか。
⇒現在ジョゼオ様にとって必要な保障を考えて下さい。
死亡保障が3000万円ほど(もし転換した場合3200万円)が必要ですか?
保障として、必要なのは医療保険くらいではないでしょうか?
既契約で生かせるものは、主契約の終身保険約255万円だけですね。
ご出産後、主契約だけを残して、単体の終身医療保険だけ一番費用対効果の高いものを選んで下さい。

現時点で解約返戻金がいくらになるのかは「計算していない」とのことで、今回は教えてもらえませんでした。
⇒解約返戻金も調べてくれない募集人とは、付き合わない方が賢明ですよ。
転換させて、手数料ゲットのことしか考えていない募集人かもしれませんね。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

評価・お礼

ジョゼオ さん

簡潔で分かり易い回答が大変参考になります。
驚くほど短時間で返信があったのもすごいとしか言い様がありません。

また、直接質問していない(自分では気付いていない)点まで指摘していただきとても感謝しています。

誰に相談すれば良いか分からず困っていたので、ここに辿り着けて良かった、助かったと思います。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

生命保険の見直しについて *転換を勧められました*

マネー 保険設計・保険見直し 2009/09/20 00:37

住友生命の「ニューベスト? R」という保険に加入しています。平成9年に契約、予定利率は2.9%です。
特別保障期間60歳まで。定期保険特約2750万円(60歳まで自動更新) 災害… [続きを読む]

ジョゼオさん (石川県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

転換について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 09:42
ご主人の保障も含めて全体で考えてみては? 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 16:02
先ずは頭を整理する事から始めましょう。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/20 22:56
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/21 09:35
根本的な見直しを 2009/09/20 21:44

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