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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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国内外の債券と株式への分散投資をご検討ください

2009/09/17 23:15
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5.0
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ニッキョロ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

多分配型の投資信託をおやめになり、分配金なしのものに変更されたことはベターな選択であったと考えます。
ただ、同じ系統のものを2本購入された由、この件は一考されますようお勧めします。同じ種類の商品の場合、投資に重要な分散という概念が抜けてしまいます。

私は、定期預金など元本保証のものと、国内外の債券と株式の5資産クラスへの分散投資をお勧めします。積み立てを夫々に分散することで、リスクが減少します。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

例えば上記5資産への均等分散では、期待リターンは3.5%でリスクは8.0%になります。これは単年度の投資成果の95%が、-12.5%〜19.5%の間に入る推計になります。もし、外国債券のみへの投資であれば為替の影響もあり、リスクは10.5%ですので、むしろ高まってしまいます。

リスクを低くするには、定期預金や国内債券の比率を上げ、リターンを重視する場合には国内外の株式の比率を上げて、ご自身のリスク許容度と期待リターンに合せます。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
インデックスファンドの選び方
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29804


私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

なお、宜しければメールにて資産運用のご相談を承ります

評価・お礼

ニッキョロ さん

吉野先生、早速の再回答ありがとうございました。

手持ちの積立投信は確かに国内債券と海外株式の
要素に欠けていますね。

今回、解約を考えている投信の分を上記のものに
振り分けるのも検討してみます。

投信はリスクとリターンが必ずついてくる商品ですので、
理想獲得金額とマイナスの許容範囲をしっかり定めて
見直しを進めたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

分配型投信の扱いについて

マネー 投資相談 2009/09/17 20:01

昨年6月より積立投信を3本で始めました。

そのうち2本が毎月分配型投信(再投資型)で、その中の1本が
リーマンショックから立ち直して5%前後のプラスで
推移するようになりました(最大40%のマイナスの時… [続きを読む]

ニッキョロさん (広島県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

毎月分配型からの乗換え、見直しについて 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/18 08:39
マイナスな面ばかりではありませんよ。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/17 20:41
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