マイナスな面ばかりではありませんよ。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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マイナスな面ばかりではありませんよ。

2009/09/17 20:41
(
5.0
)

はじめまして、ニッキョロさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


確かに若い方が毎月分配型を購入されるのはお勧めしません。

やはり資産を増やすと言う目的では効率が良くありません。

しかし、今回のような株も債券も大きくマイナスになった場合には、毎月分配型では基準価額が大幅に下がってしまいますが、まだ再投資型を選択されていたので良いと思いますよ。

毎月分配型の再投資型でしたら、投資額よりマイナスの分配金は特別分配金となりますので、課税されません。

ですから、毎月分配金ですが毎月分配型のデメリットは解消されています。
また毎月、分配金が目に見えて分かるので、分かりやすい面もありますね。

ただ、現在はプラスにいるので普通分配金になり課税対象になり、再投資型であってもデメリットも出てきますね。


金額などがどの程度か分かりませんが、今後の積立の分を分配金の少ないものへするなどの対応でも良いと思います。


現在の状況は、景気回復により株価なども戻ってきているので、せっかく安い時に買っていたものを少し価額が上がったものへ替えてしまうという事にもなりますね。

資産配分の一部として捉えても良いと思います。

評価・お礼

ニッキョロ さん

吉野先生、早速の再回答ありがとうございました。

株価などは「いつ」「どれくらい」上下するか読めませんので、
調整をする時期や金額について、ある程度は緩やかに
構えても良さそうですね。

方法論は1つだけではない事も知り、大変参考になりました。

色々な方法の中から無理の無いもの、そして資産形成に
有用な方法を検討していきたいと考えております。

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この回答の相談

分配型投信の扱いについて

マネー 投資相談 2009/09/17 20:01

昨年6月より積立投信を3本で始めました。

そのうち2本が毎月分配型投信(再投資型)で、その中の1本が
リーマンショックから立ち直して5%前後のプラスで
推移するようになりました(最大40%のマイナスの時… [続きを読む]

ニッキョロさん (広島県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

国内外の債券と株式への分散投資をご検討ください 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/17 23:15
毎月分配型からの乗換え、見直しについて 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/18 08:39
資産配分について 2009/09/18 07:38

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