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対象：家計・ライフプラン
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専門家
貯蓄の配分
wannyan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、もし、5年後に住宅を購入される計画でしたら、それまでに、物件価格の3割程度の頭金を準備できると安心です。
積立方法は、財形住宅や普通預金など、元本保証のものがよいでしょう。
最近は、全額ローンで、マイホームを購入できるケースなどもあるようですが、頭金を十分に用意できないと、あとで、残業代やボーナスカットなど、不測の事態が起こった時に、首が回らなくなってしまう危険性があります。
頭金が十分であれば、最悪の事態になっても、売却して、債務のみが残る可能性は、少ないため、家計の破たんは、免れられます。
現在の貯蓄残高が分かりませんが、まずは、5年後までに、元本保証の金融商品で、希望物件価格の3割を目標にし、さらに余裕があれば、投資信託や個人年金などで、老後に備えるという配分ではいかがでしょうか。
なお、個人年金保険については、超低金利で、固定されてしまうのは、よくないと思う場合は、積立利率変動型というタイプもあります。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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