貯蓄と投資 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄と投資

2009/09/12 17:05

☆YUKO☆様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、順調なペースで貯蓄が出来ているようですね。

先の見えない時代ですから、共働きで稼げる時期に、しっかりと蓄えておかれた方がよいと思います。

お書きいただいた個人年金や学資保険については、利率が、固定されてしまうものであれば、そこが、ネックになる可能性もあります。

今は、日本は、超低金利ですが、10年、20年という期間の中では、このような金利水準が、是正されることもありえます。将来的に金利水準が、上昇した時に後悔するかもしれません。

それから、もし、「絶対に解約しないで決まった目的に使用する」ということであれば、ある程度リスクを取った運用方法も選択肢としてあります。

というのも、やり方次第ですが、統計学的に、リスクは、ある程度まで、時間の中で、低減できると考えられるからです。

例えば、長期分散投資の方法で、毎月2万円ずつ、30年間積み立てられるとして、その間、年5%の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとした場合には、30年後には、税金・手数料を考慮せず、約1665万円になります。一方、年1%の複利運用では、約839万円にとどまります。

どの程度のリスクを取り、どの程度のリターンを目指すべきかは、将来の必要資金との兼ね合いになると思います。

リスクを取らなかった結果、かえって、将来のお金が足りなくなるリスクを高めてしまうこともあります。

以上、ご参考になれば幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2009/09/12 09:15

こんにちは☆結婚6年目、29歳共働き、一児の母です。
これから計画的に貯蓄をしていきたい(既に結婚6年目ですが)と思いまして、今の家計で見合った貯蓄ができているのか気になって質問させていただき… [続きを読む]

☆YUKO☆さん (埼玉県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

まずは目標設定が大事です。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/12 10:48
貯蓄率は健全と拝察します。改善のポイント2点 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/12 11:01
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/12 19:15

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