貯蓄と投資

☆YUKO☆様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、順調なペースで貯蓄が出来ているようですね。

先の見えない時代ですから、共働きで稼げる時期に、しっかりと蓄えておかれた方がよいと思います。

お書きいただいた個人年金や学資保険については、利率が、固定されてしまうものであれば、そこが、ネックになる可能性もあります。

今は、日本は、超低金利ですが、10年、20年という期間の中では、このような金利水準が、是正されることもありえます。将来的に金利水準が、上昇した時に後悔するかもしれません。

それから、もし、「絶対に解約しないで決まった目的に使用する」ということであれば、ある程度リスクを取った運用方法も選択肢としてあります。

というのも、やり方次第ですが、統計学的に、リスクは、ある程度まで、時間の中で、低減できると考えられるからです。

例えば、長期分散投資の方法で、毎月2万円ずつ、30年間積み立てられるとして、その間、年5%の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとした場合には、30年後には、税金・手数料を考慮せず、約1665万円になります。一方、年1%の複利運用では、約839万円にとどまります。

どの程度のリスクを取り、どの程度のリターンを目指すべきかは、将来の必要資金との兼ね合いになると思います。

リスクを取らなかった結果、かえって、将来のお金が足りなくなるリスクを高めてしまうこともあります。

以上、ご参考になれば幸いです。