教育費と住宅ローンの関係、キャッシュフロー表作成 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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教育費と住宅ローンの関係、キャッシュフロー表作成

2009/09/08 08:18

SSC 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

運用先の無い余剰資金は、繰上げ返済に回すことが資産の運用としては効率的です。
何故ならば、借入金の返済はノーリスクで減少する利息分が利益に変わり、トータルでの返済額が大きく減少します。

一方学資は約1200万円必要とされていますが、一時の支出ではなく、20年にわたる支出の継累計です。毎年の収入から賄えれば、手元に用意する貯蓄額としては大きくはありません。
毎年の貯蓄が60万円強ありますので、これにプラスするものですみます。

まずは毎年の教育費をご確認ください。
子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

手元の生活資金プラスで、残される金額は、
生活費×6ヶ月+今後1年に予定されている大口の支出額=生活準備資金
として預貯金で別管理をお勧めします。
その他の資金の活用で運用を図ります>

将来の資金需要を図るには、キャッシュフロー表の作成をお勧めします。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます
この式に沿って年間の金額で家計を把握されるようお勧めします。

そして、ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば入学・進学のコース、車の購入、住宅の大きな修繕、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして繰り上げ返済のタイミングと金額、年間の余剰と貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、繰り上げ返済の額、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

補足

上記教育費の1,200万円は、幼稚園私立、小学校から高校まで公立、大学は私立文系の場合の金額です。
詳しくはコラムを参照ください

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

ライフプラン

マネー 家計・ライフプラン 2009/09/07 19:32

今春念願のマイホームを建築しました。
同時に住宅ローンも始まったわけですが、まだ子どもが小さいため教育費等の面で不安があり、手持ち資金多めに残しましたが運用先も見つかりません。繰り上げ返済もあると思います… [続きを読む]

SSCさん (宮城県/35歳/男性)

このQ&Aの回答

ライフプランについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/07 22:01
ライフプランと教育費 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/08 11:42
ライフプランの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/09 09:14
キャッシュフロー表から始める  小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/07 22:53

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