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対象:家計・ライフプラン

小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

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分散投資と長期保有

2009/08/20 17:29
(
3.0
)

ここママさん、今日は。CFPの小林治行です。

将来を見据えて、資産運用を分散しつつ進められておられる事は結構なことと思います。

ランダムになりますが、貴女のご質問についてコメントをさせて頂きます。

1.投資信託のコンセプト
今保有されている投信はどちらもグローバル先進国の株式50%、債券50%の物ですね。
リターンが違うのは、偶々発行時期が金融危機以前か以後かによって格差が出ています。
今後投信を選ぶときには、コンセプトの異なる物を選ぶ方がリスク分散になるので、他の種類も探して見ましょう。

2.確定拠出年金
このメリットは投資額を控除しつつ自分で運用して、老後資金を積み立てていくところにあります。
現状は金融危機によってリスク性商品を選択をされた方は、大半が元本を下回っているとおもわれますが、これも時間が掛かるでしょうが収束してきます。
こうしたリスクもありましたが、退職金制度が今後とも安定とは言えないので、確定拠出は継続された方が良いでしょう。

2.学資
ここママ家の今後の一番の出費ターゲットは学資でしょう。
学資は大学文系として一人1500万円以上。自宅外では更に数百万円のプラスです。
学資保険だけでは不足である事を研究して見て下さい。

3.車の購入
余り大きなお金でないので、定期積立等で低利ですが、安定資金が良いでしょう。

4.その他の選択
コストの安い、ETFはお勧めです。
日本株式や海外債券など昨今バラエティーが富んできました。
毎月定額投資により時間分分散を、銘柄を数種類保有によりアセットアロケーションをする方法です。但し、リスクはあります。

投資の世界では為替リスク、金融リスク、戦争リスク、カントリーリスクなどリスクに囲まれています。高いリターンを求めると変動幅が大きくなります。

安定はMMFとか5年物の個人向け国債ですね。

評価・お礼

ここママ さん

投資信託も確定拠出年金も、どちらもまだ保有はしていません。ETFですか…もう少し勉強してみますね。ありがとうございました。

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この回答の相談

老後資金と7年後の車の買替資金の投資先は?

マネー 家計・ライフプラン 2009/08/20 15:49

34歳の派遣社員(女)です。
夫は37歳で3歳の娘が一人います。

娘の教育費や車の買い替え(2台保有です)老後資金のために、投資を始めてみようと思っています。
教育費(15年後、月… [続きを読む]

ここママさん (三重県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

資金の一元管理と将来計画に沿った運用のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 16:45
価格変動時の対応も忘れずに。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 19:43
相談相手を持ちましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/21 16:36
金融資産運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/22 20:18
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