ドル建て保険加入のポイント - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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ドル建て保険加入のポイント

2009/08/20 10:12

いちごまめさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

お金を効率よくふやしたいというお気持ちがあるようですね。今まで貯蓄によって堅実にお金をふやされてきたのだと思われます。ドル建てのものに投資されるのは初めてでしょうか。

ところで、ドル建て養老保険は一時払いでしょうか。それとも月払いや年払いでしょうか。

一時払いとしたら、仮に300万円の定期預金がなくなったとしたらいくら手元にお金が残っておられるかが気になります。
もしお金がほとんど残っていない状況になるのであれば、ドル建て保険への加入をやめられるか、どうしてもしたいというのであれば払い込むお金を少なくするのがよいと思われます。

月払いや年払いであれば、毎月の家計管理の中で保険料が負担に感じないかどうかがポイントになります。年払いは月払いより保険料が安くなるメリット、月払いには投資時期を分散するのと同じメリットがあります。加入される場合はお気持ちに合わせて選びます。

過去十数年で見るとタイミング的には好条件のように見えないことはないのですが、資産運用である以上絶対ということはありません。とっさの時に使えるお金が少ないと、ちょっとした為替の動きでさえかなり気になったりしがちです。

ドル建て保険を除いて考えられた5年後や10年後の貯蓄残高を、いちごまめさんなりにシミュレーションされるとなお良いでしょう。
無理のない貯蓄や資産運用を心がけてください。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

ドル建て養老保険について

マネー 投資相談 2009/08/19 21:33

ア○コの『積立利率変動型養老保険(ドル建て)』へ加入を勧めらて悩んでいます。
目的は貯蓄です。
今、現在銀行に300万円ほどの定期預金があります。
銀行よりは金利が良いと言うことと、円高で加入する… [続きを読む]

いちごまめさん

このQ&Aの回答

通貨分散と利率の観点から比較材料をお届けします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/19 22:54
ドル建て保険の利用価値。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 07:49
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為替リスク 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/19 23:02
養老保険は向いていません。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 06:54

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