ドル建て保険の利用価値。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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ドル建て保険の利用価値。

2009/08/20 07:49

はじめまして、FPの岩川です。

まず、価格変動のない銀行預金と
為替リスクのあるドル建て保険は、全くリスクとリターンの異なる商品なので、比較対象になりません。ファミリーカーを検討しているのに、安いですよと、スポーツカーを勧められているのと同様です。

投資先をよく理解しましょう。

ドル建て保険は、主に米国債券に投資をしています。

米国債券に投資する手段は、
ドル建て保険や年金を購入するだけでなく、
証券会社でダイレクトに購入することができます。

つまり、保険の機能を利用しない場合、
わざわざ保険を経由して投資するよりも、
ご自身でダイレクトに米国債券を購入した方が、明らかにコスト面で有利です。

また、保険会社で貯蓄をすれば、保険会社の破綻リスクを受ける事になりますが、
米国債券であれば、米国が破綻しない限り、なくなることはありません。

それから、為替です、

為替は、現在、円高と考えられるかも知れません。
今後、円安になるかも知れませんが、さら円高になるかも知れません。

つまり、どっちに動いても、損失が出ない期間をじっくり保有させることが大切です。

投資は、投資を専門にしている人に相談しましょう。
保険は、経済的なリスクを回避するための手段です。
貯蓄する手段ではありません。

不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

間違いだらけの外貨投資 その1
http://toushinmkt.seesaa.net/article/113725274.html

ドル建て年金保険の利用価値
http://toushinmkt.seesaa.net/article/115131250.html

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

ドル建て養老保険について

マネー 投資相談 2009/08/19 21:33

ア○コの『積立利率変動型養老保険(ドル建て)』へ加入を勧めらて悩んでいます。
目的は貯蓄です。
今、現在銀行に300万円ほどの定期預金があります。
銀行よりは金利が良いと言うことと、円高で加入する… [続きを読む]

いちごまめさん

このQ&Aの回答

通貨分散と利率の観点から比較材料をお届けします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/19 22:54
ドル建て保険加入のポイント 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 10:12
運用の目的を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/19 21:50
為替リスク 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/19 23:02
養老保険は向いていません。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/20 06:54

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