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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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運用の目的を考えましょう。

2009/08/19 21:50
(
4.0
)

はじめまして、いちごまめさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


積立利率変動型〜という事は、これからの貯蓄として積立をされると言う事でしょうか。

一時払いの養老保険ではある程度短期間で手数料分を取り戻す事が出来るでしょうが、積立として毎月保険料をはらうタイプでしたら、不安に思われているように途中解約の時には積立た資金より大きくマイナスになる場合があります。

更に現在は円高だといっても、これ以上の円高になった場合にはマイナスの幅は大きくなります。

運用期間などを細かく設定されて、運用目的で金融商品を考えられておられるのであれば、保険商品ではなく運用を目的とした商品で運用をされた方が良いでしょう。

仮に運用期間が短ければ、銀行などの普通預金や定期預金などの方が安全でしょうし、証券会社などで取り扱っているMMFというものも選択肢に入ると思います。

5年以上は使わないのであれば、投資信託などで運用する事も考えられます。

期間が短い場合には、債券などを投資先にしている債券型投資信託を多く取り入れ、運用期間が長いようであれば、ある程度リスクはあっても取り戻せる期間もあるので株式などへ投資をした株式投資信託の割合を高めて運用するなど、資産配分をしながら分散投資をされた方が良いでしょう。

評価・お礼

いちごまめ さん

迅速な対応ありがとうございました。
参考になりました。
焦らず自分でも調べて、じっくり決めようと思います。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

ドル建て養老保険について

マネー 投資相談 2009/08/19 21:33

ア○コの『積立利率変動型養老保険(ドル建て)』へ加入を勧めらて悩んでいます。
目的は貯蓄です。
今、現在銀行に300万円ほどの定期預金があります。
銀行よりは金利が良いと言うことと、円高で加入する… [続きを読む]

いちごまめさん

このQ&Aの回答

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