変額保険とお金と時間 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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変額保険とお金と時間

2009/08/18 10:59

teletaさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

老後のことがいろいろと気になるようですね。

まずは、商品のことから。
プラチナインベストメントは、複数の特別勘定が選べます。これに対して、プレミアステップは特別勘定が一つ(8資産への分散投資)のみで、運用成績に応じて年金保証額が段階的に増える仕組みになっています。
プラチナインベストのほうが年金額を保証する仕組みがシンプルな分、保険としてのコストも少なく抑えられているといえます。

次に、変額年金保険そのものの特長について。
投資信託は乗り換える際、利益が出ていればその都度税金がかかることになります。これに対して変額年金の場合、特別勘定を乗り換えても保険を解約したり年金を受け取ったりしない限り税金はかかりません。運用を定期的に見直したい場合、そのメリットは大きいといえます。
ただ、多くの場合まとまった額の一時金を入れる必要があります。そのため、投資時期をずらすことでリスクを小さくできにくいのも事実です。リスクが大きすぎると思ってすぐにやめようとしても一定期間は解約控除がかかります。

最後に、これからのお金について。
変額年金に加入したお金は、長期間引き出せなくなってしまいます。臨機応変に引き出すお金を確保したい場合、リスクが取れるのであれば投資信託の積立と併用されることをお勧めします。老後のご心配もよく分かります。でも、今や近い将来を楽しみたいお気持ちもあるように思われますがいかがでしょうか。今のお金と未来のお金とのバランスが上手に取りたいですね。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

変額個人年金について

マネー 投資相談 2009/08/17 23:14

30代女性シングルです。老後に備えての運用として変額個人年金を考えております。
PCA生命のプラチナインベストメント(バランス型)と、第一フロンティア生命のプレミアステップ、あとは積立で利率変動型個人… [続きを読む]

teletaさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

保険と貯蓄は別々にお考えになることをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/17 23:51
変額は、保険を経由して投信を買うことです。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 09:14
分散投資は良いのですが・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 10:45
メリット、デメリットを理解しましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 14:40
分散は良い事ですね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 06:25
保険での老後資金づくりは一部にしましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 12:55

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