変額は、保険を経由して投信を買うことです。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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変額は、保険を経由して投信を買うことです。

2009/08/18 09:14

はじめまして、FPの岩川と申します。

変額年金保険は、投資信託と生命保険の融合商品です。

保険金と年金原資を投資信託で運用します。
投資信託と同じように運用商品として利用できる他、万一の場合には、残された遺族に死亡保険金として、受け取ることができるので、相続時の非課税枠確保などを目的に利用する場合もあります。

変額は、保険を経由して投資信託を購入するということになります。

上記の様に、保険金として受け取るメリットを利用しなければ、保険を経由させず、ダイレクトに投資信託のみを購入した方が効率的です。

保険を経由して投資信託を購入するのか?
ダイレクトに投資信託を購入するのか?
で、大きく異なります。

また、保険会社の商品で貯蓄をすれば、保険会社の破綻リスクを背負いますが、
投資信託は、金融機関の破綻リスクは、背負いません。

仮に保険の利用はせず、資産形成を目的とした変額年金のメリットは、
運用益に税金が掛からない、さらに、資産配分の修正にもコストなしのケースがほとんどです。(掛かる商品もありますが。)

しかし、変額年金の手数料が高すぎて非課税運用のメリットは、ほとんど享受できません。
投資信託をダイレクトに購入した方が効率的です。

変額年金も、目的によっては大変利用価値のある商品です。
資産形成以外の目的を明確にするべきです。

資産形成を目的とした場合は、コストの安い商品を探すのがとても難しいといえます。おそらくコストの安い商品は、銀行や証券会社などでは、取り扱いないと思います。

補足

それから、検討中の商品の手数料をご存じですか?
毎年取られる手数料を確認すれば、慎重にならざるを得ないと思います。

基本的に金融商品は、ひとりひとり異なる運用の目的に合わせて選択します。

http://toushinmkt.seesaa.net/article/112761360.html

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

変額個人年金について

マネー 投資相談 2009/08/17 23:14

30代女性シングルです。老後に備えての運用として変額個人年金を考えております。
PCA生命のプラチナインベストメント(バランス型)と、第一フロンティア生命のプレミアステップ、あとは積立で利率変動型個人… [続きを読む]

teletaさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

保険と貯蓄は別々にお考えになることをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/17 23:51
分散投資は良いのですが・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 10:45
変額保険とお金と時間 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 10:59
メリット、デメリットを理解しましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 14:40
分散は良い事ですね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 06:25
保険での老後資金づくりは一部にしましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/18 12:55

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