住宅ローンの件

runrunさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『現在住宅ローンの組み方で悩んでいます。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、金利の見直しが頻繁に行われるため、返済の途中でローン金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい三年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、多少金利が高くても長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中から金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、住宅ローンを組んだあとから繰り上げ返済をどのくらいの割合で行うことができるのかで、固定期間を決定する方法もあります。

『変動から固定へ切り替えるタイミング等アドバイスがありましたらお願いします。』につきまして、既に長期固定金利につきましては、ここのところ少しずつローン金利は上昇する傾向にあります。

返済当初はローン金利も低くて済む変動金利で住宅ローンを組んでおいて、ローン金利が上がり始めたら長期固定金利に変更しようなどとお考えの方をときどき見受けますが、長期固定金利に切り替えようとしたときにはほとんどの場合、既に長期固定金利も上がってしまっていることが多いと思われます。

尚、ご記入されているデータだけでは不十分で誤解を招いてしまう可能性があるため、具体的な金額をあげてのアドバイスは差し控えさせていただきます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄