回答申し上げます

うみみさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

必要保障額は、あくまで、「ある前提での机上論」ですので
絶対的ではなく、うみみさんが、「ご主人の保障はこんなに要らないのでは」
「私の保障は少ないのでは」とお感じになるのはごく自然のことです。
いろんな前提で、「適正だと思われる」設計は変わってきますので、
まずは、前提を絞ってみるべきでしょう。

>終身保険の必要性は、「葬儀費」に限ったことではなく、「死に纏わる
整理資金」や「老後保障」を視野に入れるべきでしょう。
終身保険を否定する考えがあるのは、
「定期保険に比べて高い」「貯蓄にはパフォーマンスがよくない」という
目先の表面的なところだけを見ているからです。<

**老後への保障や「資産」となることを考えれば、決して高くはありません。

また、終身医療保険につきましては、一般的なものでなく
先進医療など高額医療費に対応できるものや診断給付金など先払いできるもの
なども検討なさるとよいでしょう。

下記コラムをご参照下さい。
　↓↓↓
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792
(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459
(医療保険とがん保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44457
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp