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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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損得以外の検討も必要でしょう

2009/08/06 11:34

naru13さん、こんにちは。実務に強いFPの大関です。

93年契約ですと、予定利率が3.75%の時ですから、
特に終身保険については、「得」になります。

特約について、あまり意味がないように感じられるとのことですが
特約種類については、保険会社ごとに大き違うとも言い切れません。

よって、特約の効能・意味の前にご主人の保障ニーズの検証が先で
この取捨選択によって、選ぶべき保険種目・期間からのプランニング
が変わってきます。

払済処理によって、他の保険にそっくり移行する場合は、現加入の
保険が、ご自身に適正でない時の一手段ですが、
少なくも終身保険部分については、高額ではないので続けた方が
いいでしょう。

(保険会社によっては、主契約200万円の単独維持を認めず、特約を最低限
 付保しなければならない場合もありますが・・・)

従いまして、naru13ご夫妻にとって、適正なプランニングを追求した上で
当該契約の処理を考えるべきと思われます。

下記のコラムをご参照下さい。
 ↓↓↓

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(保険見直しセミナー)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22763
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp

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この回答の相談

払い済みにするべき?

マネー 保険設計・保険見直し 2009/08/06 09:18

現在、主人が入っている終身保険(平準払込方式)
 主契約 1165円(主契約払込期間37年間)
 特約  9444円
1993年に契約、現在34歳です
55歳を過ぎると定期保険特約の死亡保障がなく… [続きを読む]

naru13さん (埼玉県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

終身保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/06 09:55
保険を見直す前に確認したいこと 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 10:02
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/07 17:15
ネットではよくそういってますが・・・ 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2009/08/06 10:01
総合的に考えましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/06 11:06
家族構成も肝心な要素です。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/06 19:56

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