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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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値動きのある運用についてどう思われますか?

2009/08/04 19:28

いなば様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、元本保証の運用にこだわる場合は、財形貯蓄や定期預金など、選択肢も限られてきますし、目標として設定できる利回りも、せいぜい年1%前後ですが、もし、値動きのある運用も勉強していきたいという場合は、時間を味方につけた資産運用で、年5%程度の運用成果を目指していくのもよいでしょう。

例えば、世界の株式市場全体の値動きに連動させることを目指すような運用方法であれば、統計学的には、時間の中で、リスクをコントロールできると考えられます。

この運用方法を分かりやすく説明すると、株価は、上がったり下がったりしますが、株式市場全体に投資すれば、永遠に下がり続ける確率は限りなく低い、といった特性を利用するということです。

ただし、最近は、市場環境も変化していますので、単純に持ち続けるだけのやり方ではなく、ある程度、定期的に資産配分の見直しをしていく必要はあると思います。

マンションは、何年後あたりに購入されたいイメージなのかが分かりませんが、例えば、15年後の購入を目指して、毎月10万円ずつ積立ができるとし、仮に、その間、年5%の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとした場合は、15年後には、約2673万円になります。一方、年1%の複利運用では、15年経過しても、約1941万円にとどまります。その差は、約732万円です。
※税金・手数料は考慮していません

なお、値動きのある運用は、当然ながら、失敗すれば、元本割れになってしまうこともあります。

しっかりと金融や経済の勉強をしながら経験を積んでいけば、それほど怖がることはないのですが、何しろ、保証のない世界ですから、もし取り組まれる場合は、必要に応じて、特定の金融機関との雇用関係のない独立系アドバイザーと相談しながら、慎重に進めていかれることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家を買うための貯金のよい仕方は?

マネー 家計・ライフプラン 2009/08/03 20:43

夫31歳年収500万 妻30歳年収300万
この二人が3000万円のマンションを買うのに今から始めた方がよい貯金の方法はありますか?新婚なので貯金が現在200万しかありません。
財形などどこのものがよいのか、アドバイスお願いします。

いなばさん (愛知県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入のための貯蓄について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/04 10:26
住宅購入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/06 17:15
今の時期に貯蓄を増やす 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/03 23:08
方法より額が大切です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/08/05 10:32

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