繰り上げ返済300万円〜500万円

たなぼたさん、今晩は。CFPの小林治行です。

ご相談に対して先に結論を言えば、300万円〜500万円の期間短縮型の繰上げ返済をしたら如何でしょうか。

簡易のキャッシュフローシュミレーションをしてみました。
条件は、手取り35万ということは税込みで月42万とし、ボーナスを含むとしてました。
貴女が将来働くとしてもそのパート代は不含。
第2子を2年後に誕生として、二人とも高校から私立、大学は私立の文系としています。
ローン返済額は貴女の記載から年額で120万円。生活費は月24万円。

1.繰上げ返済を行わなかった場合
夫53歳時の学資がピークで258万円、貯蓄残は252万まで減少。
夫55歳時に学資は年177万円で、貯金残は遂に赤字-94万円、つまり生活は破綻になります。

これで繰り上げ返済をする事が必須になる。

2.繰上げ返済をする場合
仮に来年夫35歳時繰り上げ返済をするとどうなるか。
繰り上げ返済の方法としては期間を短縮する方式として、金利の高い部分の対策をする。
返済額
300万円　56歳を底に貯蓄残は69万円
500万円　56歳を底に貯蓄残は124万円
700万円　56歳を底に貯蓄残は146万円

返済額が大きくなるほど効果は大きく出ます。

しかし、貴女も心配するように手元に1年〜2年分くらいの生活費は取って置きたいもの。
そこで300〜500万円程度の繰上げをしたら如何でしょうか。
それでも子供の成長に会わせて、貯蓄は減少してきますから、貴女のパートが必要です。

尚詳細に計算をしたほうが良いので、専門家にキャッシュフロー・シュミレーションをしてもらって下さい。

学資の早見表はこちら;
[[http://kobayashi-am.jp/datas/01/gakuhi.htm]]