キャッシュフロー表作成のお勧め

ありさん　様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です

借入金のある場合の原則は、繰上げ返済が優先されます。
∵繰り上げ返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資対象です。

お手元に確保する生活準備用資金として、私は生活費(ローンがある場合はローンも含む)×6ヶ月+今後1年間に予定している大口の支出(例えば家具、電化製品、海外旅行、車の購入等)を残した余剰資金の内から、不安に感じない額を返済されるようお勧めしています。

また、将来の学資は、年々変化します。まずはキャッシュフローで収入と支出をはかり、必要な時期に必要な額があれば良いと考えて、準備されるようお勧めします。

そのために、生活すべてを捉えた将来計画の作成をお勧めします。必要なものは学資だけではありません。例えば、戸建て住宅の場合10年経てば外壁などの修理(100万円程度)も必要になります。

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車の購入、ローンの完済、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入(ありさん様がお勤めになる収入)・支出(イベントに沿った支出および繰り上げ返済の時期と額)、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、と学資等に備えた貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

なお、将来計画作成の上で専門的な知識を必要とされる場合には、FP相談としてご検討をお勧めします。