キャッシュフロー表作成のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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キャッシュフロー表作成のお勧め

2009/07/29 18:01

ありさん 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です

借入金のある場合の原則は、繰上げ返済が優先されます。
∵繰り上げ返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資対象です。

お手元に確保する生活準備用資金として、私は生活費(ローンがある場合はローンも含む)×6ヶ月+今後1年間に予定している大口の支出(例えば家具、電化製品、海外旅行、車の購入等)を残した余剰資金の内から、不安に感じない額を返済されるようお勧めしています。

また、将来の学資は、年々変化します。まずはキャッシュフローで収入と支出をはかり、必要な時期に必要な額があれば良いと考えて、準備されるようお勧めします。

そのために、生活すべてを捉えた将来計画の作成をお勧めします。必要なものは学資だけではありません。例えば、戸建て住宅の場合10年経てば外壁などの修理(100万円程度)も必要になります。

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車の購入、ローンの完済、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入(ありさん様がお勤めになる収入)・支出(イベントに沿った支出および繰り上げ返済の時期と額)、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、と学資等に備えた貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

なお、将来計画作成の上で専門的な知識を必要とされる場合には、FP相談としてご検討をお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

預貯金と繰り上げ返済のバランスについて

マネー 家計・ライフプラン 2009/07/29 16:28

こんにちは。現在主人が37歳で2年前に約4800万円(頭金1000万)の住宅を購入し現在ローン返済中のものです。
今年の初めに繰り上げ返済300万を済まし、変動、固定10年のミッ… [続きを読む]

ありさんさん (長野県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの繰上げ返済について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/29 17:13
長期的な視点で答えを出してみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/29 18:24
繰り上げ返済の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/30 10:01
ローン返済を後40万円上積 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/29 17:52

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