繰り上げ返済の件

エスクリトールさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この年齢の場合、もう少し残してでも貯蓄しておいた方が良いでしょうか?』につきまして、エスクリトールさんがご記入されているとおり、住宅ローンにつきましては早期に完済してしまうに越したことはありません。

しかし、繰り上げ返済のための資金を充当するあまり、お子様のこれからの教育資金をはじめ、将来予定しているライフイベント資金に支障をきたすことになってしまっては、意味がありません。

いわゆる返済貧乏になってしまいます。

よって、まず、これから予定しているお子様の教育資金の時期と費用をはじめ、将来予定しているライフイベントの時期と費用を書き出していただき、具体的に一度整理していただくことをおすすめします。

そのうえで、収入や基本生活費も加えてキャッシュフロー表を作成していただき、将来予定しているライフイベント資金を考慮した場合、繰り上げ返済をどれくらいの金額をどれくらいのタイミングで行っていけるのかを予めシミュレーションしてみることをおすすめします。

エスクリトールさんの場合、特にお子様が4人となりますので、住宅ローンの繰り上げ返済と合わせて、お子様の教育資金対策もこれからの最優先の課題となります。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄