対象:教育資金・教育ローン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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円のMMFと国内債券のインデックスファンドのご検討
oji123 様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です
色々ご検討された中でのご質問ですが、下記を再検討ください。
1.円のMMFでの積立
現状は定期預金よりも利回りが劣りますが、短期金融商品(公社債投信の1種)での運用ですので元本割れリスクは極めて低い商品です。現にこの金融危機でも元本割れを起こしていません。
短期金融商品で運用していますので、固定金利ではなく市中金利に連動します。将来利率が上がった際にも利回りが追随します。また、日々決算し月末に元本に組入れますので、長期投資では複利運用のメリットを享受できます。
購入後1ヶ月経つとペナルティ無しで解約が可能ですので、普通預金代わりに活用されている方もいらっしゃいます。
但し、実績利回りですので運用各社により利回りが異なり変化します。購入に当っては運用会社の選択が必要になります。各社の比較は下記URLが便利です。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx
スクロールすると終りに出てきます。
2.国内債券のインデックスファンドの積立
投資信託ですが、他の原資産を対象とする投信よりもリスクは低く、10年という長期では優位な商品と考えます。ノーロードで信託報酬が安い再投資型をお選びになれば、期待リターンは1.5%程度と思われます。(企業年金連合会公表数値から試算)
インデックスファンドの表は下記を参照ください。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
以上です。
参考になれば幸いです。
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この回答の相談
36歳会社員で、家族は専業主婦の妻28歳と2人で、9月に第1子が生まれる予定です。
子供の誕生に合わせて、教育資金の積立てを考えているのですが、低金利のこのご時世、何で積立ててよいのやら悩んでおります… [続きを読む]
oji123さん (東京都/36歳/男性)
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