お金のこととこれからの役割も考えてみませんか。 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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お金のこととこれからの役割も考えてみませんか。

2009/07/20 12:26

そらっぺさんへ 
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

まとまったお金が入りますので、お金の使い道もいろいろと悩むところだと思われます。住宅ローンもありますので、なおのこと悩まれるのではないでしょうか。

まず、住宅ローンと住宅ローン減税についてお話しします。
今年を含めてあと5年間、年末借入残高に対して1%のローン減税がありますね。でも、住宅ローン減税も、収入が少なくなると減税額も少なくなってしまいます。その点が悩ましいところです。

住宅ローンは10年固定でしょうか。もしそうだとすると、こちらもあと数年で金利が上昇する可能性があります。積極的な資産運用をしながら住宅ローンの返済というお気持ちも分かりますが、住宅ローンの繰り上げ返済も資産運用の一つです。2.2%のローンの繰り上げ返済は、税金も考慮して考えるとすると、2.75%の資産運用と同じです。

年金制度についてですが、
25年というのは、公的年金の受給権を得るための期間です。拝見した限りでは、今後、国民年金を納付されなくても、老齢基礎年金などの老齢年金の受け取る権利はあります。ただ、今後未納の期間が続く場合、障害年金や遺族年金の支給を受ける事態になった際に影響が出ることも考えられます。国民年金は納付されるか、免除申請をされることをお勧めします。

資産運用は、老後の不安を解消するための技術の一つに過ぎません。
お金を運用することも大事なのですが、同時にお金を使う計画も大事なように思われます。お金のことと生き甲斐などを両立させるための手法として、ライフプランがあります。
お金のことと同時に、これからのそらっぺさんの役割も考えられてみませんか。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

住宅ローン一括返済より一部運用出来ないか?

マネー お金と資産の運用 2009/07/19 12:54

宜しくお願い致します54歳会社員ですが、この度希望退職することに決め退職金以外に2千万円出ますが住宅ローンの未返済金が2千万あり一括返済をしないで、投資信託の分配金等により一… [続きを読む]

そらっぺさん (栃木県/53歳/男性)

このQ&Aの回答

私は住宅ローンの返済に充当されるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/19 23:11
投資・運用のご経験にもよります 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/20 15:43
セカンドライフプランニングを! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/19 14:31
シミュレーションをされては・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/19 15:03
まだ隠居は早い。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/19 17:37

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