お金のこととこれからの役割も考えてみませんか。

そらっぺさんへ　
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

まとまったお金が入りますので、お金の使い道もいろいろと悩むところだと思われます。住宅ローンもありますので、なおのこと悩まれるのではないでしょうか。

まず、住宅ローンと住宅ローン減税についてお話しします。
今年を含めてあと5年間、年末借入残高に対して1%のローン減税がありますね。でも、住宅ローン減税も、収入が少なくなると減税額も少なくなってしまいます。その点が悩ましいところです。

住宅ローンは10年固定でしょうか。もしそうだとすると、こちらもあと数年で金利が上昇する可能性があります。積極的な資産運用をしながら住宅ローンの返済というお気持ちも分かりますが、住宅ローンの繰り上げ返済も資産運用の一つです。2.2%のローンの繰り上げ返済は、税金も考慮して考えるとすると、2.75%の資産運用と同じです。

年金制度についてですが、
25年というのは、公的年金の受給権を得るための期間です。拝見した限りでは、今後、国民年金を納付されなくても、老齢基礎年金などの老齢年金の受け取る権利はあります。ただ、今後未納の期間が続く場合、障害年金や遺族年金の支給を受ける事態になった際に影響が出ることも考えられます。国民年金は納付されるか、免除申請をされることをお勧めします。

資産運用は、老後の不安を解消するための技術の一つに過ぎません。
お金を運用することも大事なのですが、同時にお金を使う計画も大事なように思われます。お金のことと生き甲斐などを両立させるための手法として、ライフプランがあります。
お金のことと同時に、これからのそらっぺさんの役割も考えられてみませんか。