収入保障保険をうまく活かすには - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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収入保障保険をうまく活かすには

2009/07/17 10:12

アドさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

今の生命保険を、ご自身で点検・見直しされるのはすばらしいことだと思います。

以下、今の保険の内容を把握されて、その上で見直しをされるものとしてお話いたします。

収入保障についての考え方ですが、
ご相談内容にあるとおり、いろいろと熟慮されていると思われます。ただ、毎月の収入保障の金額と、保険に入られる期間についてはもう少し詰められる余地があるかもしれません。

学費はある程度学資保険でカバーされます。ただ、遠方の大学に下宿などから通学をされる場合、どうしても足らない部分が出てきます。

お金の価値も、長い間には大きく変わってきます。ただ、計画的に貯蓄ができていればお金の価値が変わる部分は貯蓄でカバーできます。

収入保障は、年金形式で受け取る場合、収入保障額-(保険料累計÷保障期間)について所得税の対象になります。一時金で受け取る場合は年金形式より受け取る金額が少なくなり、相続税の対象になりますが、それでも税金の面などで一時金で受け取ったほうが有利になることがあります。

諸事情を考えると、思われている金額の2割増し位で収入保障額を設定されたほうがよいのかもしれません。損保ジャパンひまわり生命の収入保障にはタバコを吸わない方や健康体の方の割引がありますので、これらの割引を活用されることをお勧めします。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

保険の見直し 収入保障の設定金額について

マネー 保険設計・保険見直し 2009/07/17 00:19

夫 32歳 自営業(柔道整復師) 月20万円
妻 33歳 パート勤務 月4万円
子 3歳 郵便局の学資保険200万に加入中

住宅ローン(月6万ほど)あり、団信に加入

現在、夫・妻共に住友… [続きを読む]

アドさん (青森県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

必要保障額 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/17 06:43
目安の一つは月額13万円 堀池 泰(保険アドバイザー) 2009/07/19 10:24
良く調べられていると思います。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/17 06:24
机上計算や一般論に縛られないようにしましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/07/17 10:22
収入保障保険とは? 2009/07/17 09:13

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