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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計へのアドバイスと将来計画作成のお勧め

2009/07/07 23:15

さくら25 様

初めまして、ライフプランとFP相談のを主とするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

一見して、ムダの少ない管理された家計と拝察いたします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
古式に沿って年間の収支をお測りください。私は、収入の10%〜20%を貯蓄の目標にされるようお勧めしています。多くても30%程度です(寮生活ですから貯蓄額が大きいものと推察いたしております)

ご結婚と将来の住宅購入に備えるための現在の貯蓄額が380万円で+毎月の積み立てが14万円×12ヶ月=548万円です。ボーナスからも貯蓄を行えば十分に目標の10%象が図れるのではないでしょうか。

ムダを探すと強いて言えば生命保険と思われます。残される人も居ない段階での生命保険は必要性が低いものとお考えください。ご両親が保険金を得ても喜ばれないと思います。

生命保険はもしもの際の、公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残されたものが仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。
さくら25様がご結婚され、お子様を授かったときに、ご主人と十分にお話し合いになり、保険は保険貯蓄は貯蓄としてご加入をお考えください。イメージ図を掲載します。

将来のためのライフプラン作成をお勧めします。

ご婚約相手と、お二人の将来の夢や希望をお話し合いになり、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車・住宅購入、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、お二人の収入や、毎年の支出年間の貯蓄額と資産の形成の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、将来の家計の全体像が把握でき、お二人の夢に必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。

補足

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

なお、ワンコインセミナーや毎月のライフプランセミナーで創り方の勉強会を開催しています。
宜しければご参加を検討ください。
http://www.officemyfp.com/onecoin.html
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

25歳 独身女性です。家計診断お願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2009/07/07 20:45

都内に住む独身 25歳女性です。

お金や貯金のことなど、なかなか友人とは話しづらく、貯金や、もっと節約できることなどないのか家計診断をお願いします。貯金の目的としては、今交… [続きを読む]

さくら25さん (東京都/25歳/女性)

このQ&Aの回答

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