保険の見直しと未来のお金 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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保険の見直しと未来のお金

2009/07/02 10:35

milk★さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

限られた収入の中では、保険料の負担が結構重たく感じられます。見直したくなるお気持ちもよく分かります。ただ、見直しには順番があるようです。

まずは、なぜ今の保険に入られたかをご確認ください。
どのようなことが不安で入られたのでしょうか。病気のことでしょうか。それとも、万が一の時のことでしょうか。それとも、貯蓄のことでしょうか。

次に、保険の内容をご確認ください。
死亡保障はいくらで、一時金でもらえるのか、それとも年金形式でもらえるのか。入院保障は1日いくらで、1入院で何日間受け取れるのか。貯蓄部分はどのくらいかといったことです。

それから、保険を見直したい理由と方向性です。
今の保険を見直すにあたって、当初の加入時期より年齢が上がったり、貯蓄性のあるものを打ち切ることによる不利益が出るかもしれません。もちろん、その不利益を上回るようなメリットも追求していくのですが、一番大事にしたいのは「保険でどのような不安を解消したいか」ということだと思われます。

そして、具体的な保険商品の提案になります。
保険料の負担を少なくしたい場合、例えば、収入保障保険や、解約返戻金のない終身医療保険といったものがあります。
学費などの貯蓄ニーズがある場合は、終身保険など貯蓄性のある保険を子どもさんの教育費が必要な時期に合わせて組み立てたりします。

この時に、ご家族のライフプランについても考えられると、住宅資金、教育資金、老後資金といった長期的なお金のこと、貯蓄と住宅ローンなどの借入金のバランスも考えた保険の組み立てができるようになります。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

保険の見直し

マネー 保険設計・保険見直し 2009/07/01 19:29

現在入っている保険の見直しに関してお知恵を貸して頂きたく思います。
私は28歳の育児休暇中の主婦です。
現在入っている生命保険の保険料が高く、子供も生まれましたので仕事に戻る前に保険の見直しを考えています。… [続きを読む]

milk★さん (兵庫県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

保険見直しの手順 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/01 21:32
ひと月分の保険料で安心のアドバイス! 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/02 01:04
生保見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/02 18:11
必要保障額をだされてからがいいでしょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/05 16:48
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/07/01 19:55
一旦、定期保険に加入する事も 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/01 20:16
必要な保障をもっと安く確保できます! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/07/02 07:44

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