保険の見直しと未来のお金

milk★さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

限られた収入の中では、保険料の負担が結構重たく感じられます。見直したくなるお気持ちもよく分かります。ただ、見直しには順番があるようです。

まずは、なぜ今の保険に入られたかをご確認ください。
どのようなことが不安で入られたのでしょうか。病気のことでしょうか。それとも、万が一の時のことでしょうか。それとも、貯蓄のことでしょうか。

次に、保険の内容をご確認ください。
死亡保障はいくらで、一時金でもらえるのか、それとも年金形式でもらえるのか。入院保障は1日いくらで、1入院で何日間受け取れるのか。貯蓄部分はどのくらいかといったことです。

それから、保険を見直したい理由と方向性です。
今の保険を見直すにあたって、当初の加入時期より年齢が上がったり、貯蓄性のあるものを打ち切ることによる不利益が出るかもしれません。もちろん、その不利益を上回るようなメリットも追求していくのですが、一番大事にしたいのは「保険でどのような不安を解消したいか」ということだと思われます。

そして、具体的な保険商品の提案になります。
保険料の負担を少なくしたい場合、例えば、収入保障保険や、解約返戻金のない終身医療保険といったものがあります。
学費などの貯蓄ニーズがある場合は、終身保険など貯蓄性のある保険を子どもさんの教育費が必要な時期に合わせて組み立てたりします。

この時に、ご家族のライフプランについても考えられると、住宅資金、教育資金、老後資金といった長期的なお金のこと、貯蓄と住宅ローンなどの借入金のバランスも考えた保険の組み立てができるようになります。