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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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綿密にプランを立てましょう

2009/06/24 19:29

こしあん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、所得税の住宅ローン控除は、受けておられますか?もし受けている場合は、税額控除が、住宅ローンの年末残高の何%というふうに決まっていますので、それも考慮した上で、繰上げ返済を検討しましょう。

いただいたデータでは、貯蓄が比較的潤沢にあるようなので、お子さんの教育資金の一部は、繰上げ返済にまわさずに、きっちりと、貯蓄などでキープされた方がよいかもしれません。

これからの時代、国内では、右肩上がりの経済成長は、見込めそうもありませんので、給料も右肩上がりのシナリオで、その都度、給料から教育費に充てる計画を立てると、思わぬ番狂わせな展開になることも考えられます。

ただし、例えば、ご職業が公務員であったりすれば、比較的収入は、読みやすいので、この限りではないでしょう。

実際には、一かゼロか、のような極端な選択ではなく、一部を繰上げ返済にして、一部を資産運用に、といった柔軟な選択が望まれますが、具体的な金額を決定するためには、やはり、ライフプランシミュレーションが必要です。

この決定は、のちのちのライフプランに大きな影響を与えることがありますので、思いつきやいきあたりばったりで実行するのは、避けた方がよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅ローンと繰り上げ返済と教育費の関係

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/24 17:06

どうぞよろしくお願いします。
現在、住宅ローン残が2000万円(借入2300)です。貯蓄は1800万(内株にて200万)その他ローン無しです。現在、42歳で年収780万円、妻と子一人(2歳)です。
3… [続きを読む]

こしあんさん (和歌山県/42歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上げ返済の優先と将来計画の作成をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 19:07
定期的な繰り上げ返済を 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 22:44
繰り上げ返済の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/25 17:23
いろいろなシナリオを検討してみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/25 20:43
今の内に資産形成を 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 21:42

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