繰上げ返済の優先と将来計画の作成をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

繰上げ返済の優先と将来計画の作成をお勧めします

2009/06/24 19:07

こしあん 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産運用の原則は、借入金の返済は無リスクで利息分が収益となる有利な投資対象です。繰上げ返済をご優先ください。

現金をお手元に残されても、住宅ローン金利の額が勝るため、現金を減らしていることと同じになります。また、現在の貯蓄で資産運用をされる場合でも、期待リターンから利息の利回りが引かれた額に対して、リスク度から割が合いません。リスクが元本割れに振れれば、利息支払と二重で損失が増えます。

借入金の完済後に、返済額同額を貯蓄することが経済合理性に合います。
また、お子様の教育費はこれから増加します。私学の学費と住宅ローンの両立は家計の圧迫度が重大です。住宅ローン返済が無ければ、大きな支出は教育費になります。

従いまして、繰上げ返済額は多ければ多いほど有効です。

私は、生活費×6ヶ月+今後1年で計画されている大口の支出=生活準備金として確保されては如何かと考えます。

なお、それらのプランニングのため将来計画の作成をお勧めします

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば入学や進学のコース、車、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様のご入学に必要な資金の準備、私立校での毎年の学習費の推移と貯蓄の両立に必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

補足

子供の教育費(小学校は公立のみですが幼稚園と中高は平均がわかります)
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

隣県の大阪府私立小学校連合会が発表している入学金と授業料は下記を参考としてください。
http://www.osaka-syouren.gr.jp/entrancefeeguide/index.php

もし必要であれば、受験校で中高一貫校のデータはメールにてお申し越しください。
office@officemyfp.com

老後資金の参考資料は下記
老後の生活費不足を補う資金は幾ら有れば良いのか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/33817

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅ローンと繰り上げ返済と教育費の関係

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/24 17:06

どうぞよろしくお願いします。
現在、住宅ローン残が2000万円(借入2300)です。貯蓄は1800万(内株にて200万)その他ローン無しです。現在、42歳で年収780万円、妻と子一人(2歳)です。
3… [続きを読む]

こしあんさん (和歌山県/42歳/女性)

このQ&Aの回答

綿密にプランを立てましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 19:29
定期的な繰り上げ返済を 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 22:44
繰り上げ返済の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/25 17:23
いろいろなシナリオを検討してみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/25 20:43
今の内に資産形成を 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/24 21:42

このQ&Aに類似したQ&A

家計診断をお願いいたします≪貯蓄と生活の質≫ minami0227さん  2012-06-12 10:39 回答4件
将来設計について ちっちみさん  2009-10-13 22:14 回答4件
教育費の準備と繰り上げ返済のバランスは? はるちゃん8さん  2009-03-06 23:30 回答4件
住宅購入後の家計 SAママさん  2009-02-19 14:30 回答5件
2人目の子供は難しいでしょうか さくらぎさん  2016-01-30 00:10 回答1件