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対象:教育資金・教育ローン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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これを機会に、家計の管理を

2009/06/22 13:16
(
5.0
)

コアラナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、手取り年収が、大幅に減少してしまったとのことですが、これを機会に、家計の管理をしっかりと始めてみてはいかがでしょうか。

もしかしたら、これまでは、“メタボ家計状態”になっていたかもしれません。

そこで、家計の管理のやり方ですが、まずは、ざっくりと、エクセルで年間収支表を作成してみてはいかがでしょうか。

この表を作成することにより、具体的にどこに無駄があるか、どこから見直せばよいかが、クリアになってくるはずです。

なお、私の事務所では、「エクセル家計簿フォーム」というひな形を提供していますので、よければ、ホームページをご覧になってください。

この表が出来たら、次は、キャッシュフロー表(CF表)を作成します。

CF表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを「将来資金計画表」と呼んでいます。

この2つの表が基本で、さらに、資産と負債の管理が重要です。

データを拝見する限りでは、資産は、銀行預金がほとんどなく、保険に偏っているようですし、住宅ローンも、今さらながらですが、教育資金などを考慮して、もう少し長い期間で組んだ方が、よかったかもしれません。

なお、資産と負債を見直す場合は、体系的な理解が必要ですので、独立系のファイナンシャルプランナーなどの専門家と相談しながら、慎重に実行されることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

評価・お礼

コアラナ さん

ご回答ありがとうございます。メタボ家計…と思います。年間収支表を作成してみます。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

子どもをこのまま私立小学校に通わせられるか不安です

マネー 教育資金・教育ローン 2009/06/22 00:03

家族構成は、私(47歳・会社員)、妻(42歳・専業主婦)、長男(小2)、次男(年少)です。
昨年までは、ボーナス時に個人業績評価のある部署におり、手取り年収は900万円以上で… [続きを読む]

コアラナさん (神奈川県/46歳/男性)

このQ&Aの回答

将来計画の作成と保険の見直しをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/22 09:18
教育資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/22 19:50
キャッシュフローシミュレーションをお勧めします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/22 07:04
大胆な改善が必要です。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/22 23:26

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