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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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費用の目安と将来計画作成のお勧め

2009/06/19 18:16

アン中模索 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

個々の家庭でライフデザインやライフスタイルが異なりますので、これが絶対というものはありませんが、一応の目安をご紹介します。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って、月次ではなく年間の収支を把握ください。特にアン中模索様の収入が月次ではブレが大きいため、年間での把握はより家計が明確になります。

私は下記を目安としてお勧めしています
・貯蓄額の目処は収入に対して10%〜20%程度。
・住居費は賃貸の場合で、収入に対して20%〜25%程度>
・住宅ローンの返済負担率は収入に対して20%未満が望ましく、高くても25%以下。

総務省統計局家計調査から、世帯主のみが働く世帯の収入と支出を掲載します。費用の比率を参考としてください。

貯蓄は一括管理をお勧めします。束ねることで効率的な運用が可能です。お金は必要となる時期に、一括資金から払いだせれば宜しいのでは無いでしょうか。

安心を得るために将来計画の作成をお勧めします。
将来の夢や希望をお話し合いになり、将来のイベント例えば車や住宅の購入、旅行・レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と、
収入・支出、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。バランスシート作ればより家計の状況がわかります。

貯蓄額が翌年の支出を補い、継続して枯渇しなければ、家計は健全です。
資金は目的別でなく、定期預金や財形、国内外の債券と株式等で管理します。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収入の確保と貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断をお願い致します!!

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/19 15:33

家計簿をつけつづけてはや3年になるのですが
自分たちの家計が健全なのかよくわかりません。
これくらいの給与でどれくらいの割合での
支出が望ましいのでしょうか?
内訳でこの費目にこれくらいの… [続きを読む]

アン中模索さん (東京都/27歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/19 18:34
健全な家計とは 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/19 19:09
家計管理と夢と達成までのステップ 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/19 22:42

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