対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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費用の目安と将来計画作成のお勧め
アン中模索 様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です
個々の家庭でライフデザインやライフスタイルが異なりますので、これが絶対というものはありませんが、一応の目安をご紹介します。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って、月次ではなく年間の収支を把握ください。特にアン中模索様の収入が月次ではブレが大きいため、年間での把握はより家計が明確になります。
私は下記を目安としてお勧めしています
・貯蓄額の目処は収入に対して10%〜20%程度。
・住居費は賃貸の場合で、収入に対して20%〜25%程度>
・住宅ローンの返済負担率は収入に対して20%未満が望ましく、高くても25%以下。
総務省統計局家計調査から、世帯主のみが働く世帯の収入と支出を掲載します。費用の比率を参考としてください。
貯蓄は一括管理をお勧めします。束ねることで効率的な運用が可能です。お金は必要となる時期に、一括資金から払いだせれば宜しいのでは無いでしょうか。
安心を得るために将来計画の作成をお勧めします。
将来の夢や希望をお話し合いになり、将来のイベント例えば車や住宅の購入、旅行・レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と、
収入・支出、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。バランスシート作ればより家計の状況がわかります。
貯蓄額が翌年の支出を補い、継続して枯渇しなければ、家計は健全です。
資金は目的別でなく、定期預金や財形、国内外の債券と株式等で管理します。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収入の確保と貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/
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この回答の相談
家計簿をつけつづけてはや3年になるのですが
自分たちの家計が健全なのかよくわかりません。
これくらいの給与でどれくらいの割合での
支出が望ましいのでしょうか?
内訳でこの費目にこれくらいの… [続きを読む]
アン中模索さん (東京都/27歳/女性)
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