将来計画(ライフプラン)作成のお勧め

レオン父　様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

学資保険は、若しもの際に保険料の支払が無くなるという、リスクに備えるもので貯蓄としては、掛金よりも返戻金が少なくなるものもあり、貯蓄性が低いものです。
むしろご自分で貯蓄されるようお勧めします。元本確保という点では、現在の財形貯蓄の継続をお勧めします。

資産運用(定期預金〜投資まで含む)の基本として、目的別の管理ではなく、一括管理をお勧めします。まとめて考えることで効率的な運用が可能です。

そのためのベースとしてプランニングをお勧めします。
ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えばお子様の入学や進学のコース、車・住宅の管理・リフォーム、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、老後資金の目処など貯蓄目標も明確になります。
定期預金程度の利回りで、資産の枯渇が無ければ全額定期預金でも構いません。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

お住まいは、住んでいないと劣化が急激に進みます。下記順位でお勧めします
通勤には不便でも、将来に備えご自身でお住まいになるか(ベスト)
賃貸が出来るのであれば賃貸に回す(ベター)
cdw<止むを得ない場合には現状の週一管理を継続、
又は更地に戻し(コストは固定資産税だけ)、将来家を建てる。(ワーストですが経済的には合理的です)。