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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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将来計画(ライフプラン)作成のお勧め

2009/06/19 09:27

レオン父 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

学資保険は、若しもの際に保険料の支払が無くなるという、リスクに備えるもので貯蓄としては、掛金よりも返戻金が少なくなるものもあり、貯蓄性が低いものです。
むしろご自分で貯蓄されるようお勧めします。元本確保という点では、現在の財形貯蓄の継続をお勧めします。

資産運用(定期預金〜投資まで含む)の基本として、目的別の管理ではなく、一括管理をお勧めします。まとめて考えることで効率的な運用が可能です。

そのためのベースとしてプランニングをお勧めします。
ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えばお子様の入学や進学のコース、車・住宅の管理・リフォーム、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、老後資金の目処など貯蓄目標も明確になります。
定期預金程度の利回りで、資産の枯渇が無ければ全額定期預金でも構いません。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

お住まいは、住んでいないと劣化が急激に進みます。下記順位でお勧めします
通勤には不便でも、将来に備えご自身でお住まいになるか(ベスト)
賃貸が出来るのであれば賃貸に回す(ベター)
cdw<止むを得ない場合には現状の週一管理を継続、
又は更地に戻し(コストは固定資産税だけ)、将来家を建てる。(ワーストですが経済的には合理的です)。

補足

参考資料として
家計管理表フォーム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

元本割れが無い、またはリスクが低い商品での運用
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/46627

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産の見直し、子供の教育資金について

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/19 00:42

37才会社員、専業主婦と2人の子供(6才、4才)がいます。
現在の状況は、年収が500万円(手取りで400万円位)、貯金が国債200万円(5年)、定期100万円(子供名義)、財形300万円(月6万円積立… [続きを読む]

レオン父さん (福島県/37歳/男性)

このQ&Aの回答

少しずつ勉強しながら進めてみては。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/19 18:08
資産の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/20 10:24

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