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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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借入金返済は有利な投資対象です

2009/06/12 09:01

べるお 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お父様の遺産を、下記の理由で、住宅ローンの繰上げ返済に回される様お勧めします。

1.借入金の返済は無リスクで支払利息分が収益と為る有利な投資です。

2.投資信託は価格変動・為替変動等のリスクが有りますから、今後も同様な成果をあげるとは限りません。分配金が減少することもあります。
また、毎月分配型は、税の繰延べ効果も得られず、ファンドでの毎月決算の費用も掛かり、効率的なファンドでは在りません。また、定期的な分配金捻出のため、元本から分配される(蛸足です)例も多く、同じファンド内でも分配金なしのものと比較して運用成績が劣ります。

3.変動金利の由、また、利率からすると優遇金利が採用されているように推察申し上げますが、金利の上昇の際にはその負担が大きく、分配金で賄うことが出来ない惧れを内蔵しています。

なお、住宅ローン完済後は、住宅ローンの返済額同等以上の毎月積み立てをお勧めします。
定期預金など金利や利回りが低い商品でも、返済期間よりも短期間で、お父様の遺産から繰上げ返済に回された額を超えます。

また、お父様と同じように投資信託を購入されるのであれば、国内外の株と債券に分散投資されるようお勧めします。
そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、対象とした資産夫々のインデックスファンドの購入をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

補足

なお、資産配分の参考例として
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

投資信託保有継続と住宅ローン繰り上げ返済

マネー 投資相談 2009/06/12 01:49

 父親が投資信託を遺産として残し他界しました。銘柄は全て把握していますが、書いて良いのか(企業名が特定されるため)わかりませんのでまずは概要を・・
 投資信託は8銘柄あります。… [続きを読む]

べるおさん (山梨県/45歳/男性)

このQ&Aの回答

どちらを選択するか 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/12 15:04
まずは投信の現状把握から。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/12 23:19
繰り上げ返済が1番有利な運用かは一概に言えません 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/14 01:25
今後の目的を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/12 07:09
投信をこのまま保有をお勧めします。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/13 00:32
分配について 2009/06/13 00:45
まず勉強ですね 2009/06/13 00:50
少しづつ・・ 2009/06/13 00:53
遺産分割協議 2009/06/13 00:56
検討中・・ 2009/06/13 01:00

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