目標リターン・リスク許容度と合致していますか? - 照井 博美 - 専門家プロファイル

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照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

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目標リターン・リスク許容度と合致していますか?

2009/06/11 11:20

はじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できるFPの照井です。

商品を購入された際、どのくらいの目標リターンで運用できれば生涯安心できそうか確認作業はされましたでしょうか? おそらく証券会社の勧め通りに購入されてしまったのかもしれませんね? カンチャンさんがここまでリスクの高い資産配分にする必要のある方だったのか?が一番の疑問点です。

日々の相談業務では、まずライフプラン・シミュレーションをしてその方の目指すべき目標リターンをおおよそでもよいので最初に設定します。 この作業も大切なのですが、もうひとつ最近痛感しているのが、どこまでのリスクにその方が耐えられそうか、という問題です。

文面にもあるとおり、現在の保有商品を売却して買い替えを考える場合、まともに損失を確定させることに抵抗を覚える、とありますね。 最初にご自分が耐えられるリスクに関してきちんと理解をしていない場合、今回のような大幅な価格の下落を体験すると、そのように感じる方が多いのではと思います。 現在のポートフォリオは全体でみても、かなり変動が大きいことが予想される資産配分となっており、始めるにあたり、カンチャンさんご自身がそのことを本当に理解して始めていたのか? というところも問題のような気がします。

年齢からしてもまだこの先30年・40年生きていくための資産運用だと考えると、実は長く継続していける、その方に合った運用プランを最初にきちんと創るということが肝心であり、そうでないプランだと、結局は続きません。 (懲りて市場から撤退してしまったり。 大切な資産をほとんど失ってしまったり。)

このことをよいきっかけとして、改めてご自身に合った運用を考えてみることをお奨めします。 そのプランと現状にギャップがあれば、一度にではなく少しずつ資金を移動されてみてはいかがでしょうか?

回答専門家

照井 博美
照井 博美
( 岐阜県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

海外株式ファンドから劣後債への買い換え

マネー 投資相談 2009/06/10 21:39

現在証券会社の商品で以下の海外株式および債券に投資しています。1.ピュア・インド株式ファンド2.クロッキー・グローバルセクター・ファンド3.インカム・ストラテジー・ポートフォリオ4.中東… [続きを読む]

カンチャンさん (奈良県/49歳/男性)

このQ&Aの回答

リアセットアロケーションのお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/10 22:32
まず現状維持。それからリスク許容度に合った投資を。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/11 10:08
中身をよく理解しましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/11 16:16
まずは、投資目的などの再確認を! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2009/06/13 15:58
劣後債は質が異なる 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/10 23:26

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