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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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保険、貯蓄、住宅ローンについて

2009/06/04 17:19

みっくる様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、死亡保険の必要額は、万一の時に必要となるお金から、遺族年金など、すでに準備されているお金を差し引いて求めますが、お一人お一人、計算は、異なりますので、ここでいくらあれば安心かという回答は、難しいです。必要があれば、個別にお問い合わせください。

貯蓄面については、年間で、3万×12+10万×2のペースで財形貯蓄が出来ている状況ですが、現在の貯蓄が90万とのことですと、余ったらすべて繰上げ返済というパターンにされてきたのでしょうか。

ちなみに、住宅ローンは、金利面では、かなり優遇されていますので、繰上げ返済をやり過ぎて、他の種類の金利の高いローンを組むような事態にならないように注意しましょう。

住宅ローンの金利選択については、一般的には、金利の低い時期に、将来の金利が上昇すると予想する場合は、長期固定金利が有利です。

但し、当然ながら、変動金利よりも金利水準は高くなりますので、長期固定金利は、変動金利に保険料が上乗せされているイメージで捉えるとよいでしょう。

もし、この上乗せ金利部分が、もったいないと思われる場合は、住宅ローンを変動金利と固定金利のミックスタイプにした上で、資産運用と両建てで考えていくやり方などもあります。

以上、ご参考になれば幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

死亡保険はいくら必要?今からの住宅ローンは?

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/03 22:51

現在夫37歳妻35歳、長女小4、次女小1の四人家族です。
8年前にマンションを購入し、残金2000万です。夫の年収は650万、妻自宅での美容業で年100万ほどです。
現在の保険は県民共済で死… [続きを読む]

みっくるさん (広島県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

長期的な視点で答えを出してみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/04 10:55
保険と住宅ローンについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/04 11:54
死亡保障の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/05 09:15
必要死亡保障 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/04 22:19
総合的な判断が必要です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/05 07:45

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