保険、貯蓄、住宅ローンについて

みっくる様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、死亡保険の必要額は、万一の時に必要となるお金から、遺族年金など、すでに準備されているお金を差し引いて求めますが、お一人お一人、計算は、異なりますので、ここでいくらあれば安心かという回答は、難しいです。必要があれば、個別にお問い合わせください。

貯蓄面については、年間で、3万×12+10万×2のペースで財形貯蓄が出来ている状況ですが、現在の貯蓄が90万とのことですと、余ったらすべて繰上げ返済というパターンにされてきたのでしょうか。

ちなみに、住宅ローンは、金利面では、かなり優遇されていますので、繰上げ返済をやり過ぎて、他の種類の金利の高いローンを組むような事態にならないように注意しましょう。

住宅ローンの金利選択については、一般的には、金利の低い時期に、将来の金利が上昇すると予想する場合は、長期固定金利が有利です。

但し、当然ながら、変動金利よりも金利水準は高くなりますので、長期固定金利は、変動金利に保険料が上乗せされているイメージで捉えるとよいでしょう。

もし、この上乗せ金利部分が、もったいないと思われる場合は、住宅ローンを変動金利と固定金利のミックスタイプにした上で、資産運用と両建てで考えていくやり方などもあります。

以上、ご参考になれば幸いです。