家計診断の件 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計診断の件

2009/06/02 18:04

Graham様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、手取り年収に対する住宅ローンの負担率は、管理費、駐車場を合わせても、25%程度ですので、それほど無理のない家計状況ではないかと推察します。

なお、住宅ローンの繰上返済をどのタイミングでいくら、学資の積立をいつ頃までいくら、目標利回りはいくら、といった具体的な数字の部分は、やはり、キャッシュフロー表を作成して、綿密に計画された方がよいと思います。

ちなみに、キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを「将来資金計画表」と呼んでおり、特に、20代〜40代で扶養家族をお持ちの方には、必ず作成していただいている表です。

学資の具体的な運用方法については、最近は、金融危機に直面して、教科書通りの長期投資、分散投資を実践していた人が、一時、火ダルマになるなどのことがあり、何も考えないで、インデックスファンドを持ち続けるだけで、本当に大丈夫なのか、という意見も出始めています。

長期投資、分散投資をベースにしつつも、機動的にポートフォリオの見直しを行うような運用方法を採り入れてみるのも、ひとつの考え方です。

さらに具体的には、個別にご相談ください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断をお願いします。特に学資の積立額について。

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/02 16:42

家計診断をお願いします。
本人33歳会社員、妻33歳会社員(いつやめるか分からない→専業主婦としてカウントするのがベター)、長女1歳、第2子-2歳(予定)
気になっているところ… [続きを読む]

Grahamさん (神奈川県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

教育費の積立について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/02 17:51
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/03 09:30

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