今のお金と長期的なお金とのバランス - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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今のお金と長期的なお金とのバランス

2009/05/22 10:39

tamakitiさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

保険のこと、いろいろと悩みますね。
一つづつお話をしていきたいと思います。

1.個人年金保険
継続したいというお気持ちがあるようですね。何歳から、何年間、いくら受け取られる予定でしょうか。受取額が確定しているのは安心ですね。ただ、物価上昇でお金の価値が変わってしまうことも考えられます。(過去40年間で物価はおよそ3倍になっています。)もし、そのことが気になる場合、投資信託の積立などリスクをとった運用も選択肢に入って来るようにも思われます。

2.終身保険(定期付?)
保険料が上がることが特に気にかかっておられるようですね。保険料が上がる多くの原因は、掛け捨ての死亡保障や医療保障などの特約の部分にあるようです。加えて、今の保障内容もご確認されてはいかがでしょうか。また、死亡保障額の見直しも定期的に行うことで保険料のアップを抑えられるように思われます。
ある程度の死亡保障が必要な場合、リスク細分型の保険を使う、段階的に死亡保障が少なくなる保険の活用によって、保険料を安くできる場合もあります。

3.学資保険
学資保険以外にも貯蓄性と保障とを両立させる方法はあります。また、すでに死亡保障が足りている場合は、学資保険にこだわらなくても良い場合があります。2.の終身保険とあわせて考えられることをお勧めします。

すべてをあわせて考えると、保険のことだけでなく、ライフプランも含めて考えられると、よりふさわしい保険になるように思われますがいかがでしょうか。今必要なお金と長期的に必要なお金とのバランスを上手に取ることがポイントになるように思われます。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2009/05/22 01:03

保険の見直しに関してお知恵を貸して頂きたく思います。
私は28歳の専業主婦で子供は1人です。(6ヶ月)
現在入っている保険(主人分のみ入っています)
?個人年金 月額¥10000
?終身保険 月額¥… [続きを読む]

tamakitiさん (兵庫県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

必要な保障を整理してみましょう 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/22 13:18
保険の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/23 12:51
総括的に見直されては・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/22 06:32
新規加入を検討したほうが安く確保できます 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/22 07:00
保険見直しの件 2009/05/23 22:03
保険見直しの件 2009/05/23 22:12
保険の見直しの件 2009/05/23 22:23
保険見直しの件 2009/05/23 22:26
保険見直しの件 2009/05/23 22:49

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