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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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1年の運用には

2009/05/21 12:33

はじめまして、taoさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

taoさんのご質問に対しては、利率分を取り戻す可能性はあるや取り戻せない可能性があるとしか言いようが無いと思います。

1,000万円の内の10%を投資信託の購入に充てなくてはならないのであれば、900万円が定期預金で運用する部分になり、

900万円×1.2%×80%が1年後に受け取れる利子と言う事になります。

これを計算すると8万6400円の利子を受け取る事になります。

一方、投資信託を購入する場合には手数料が発生します。

銘柄などによって手数料は違いますが、概ね株式投資信託では3.15%で債券型投資信託では2.1%がかかります。

100万円を債券型投資信託の購入に充てるとすると実際の購入金額は97万9432円となります。

ここで既に2万568円ほど元本を割りますので、この分も取り戻せる運用が無ければなりません。

8万6400円ー2万568円=6万5832円となります。

仮に基準価額が変動しなければ、約0.6%のリターンが期待出来るということになります。((但し商品によっては解約時にも手数料がかかるものがあります。))

実際に0.6%というと少ないと思われるかも分かりませんが、現在の状況では高い利率の商品だと思います。

今後の予測は景気が回復すると言う見方をする方が多いですが、何が起こるか分かりません。短期での運用ではそういった予測できないリスクを吸収する時間が無い事になりますから、このリスクに対して承知の上で運用をするのか、もう少し利率は低くても安全性を重視するのかを考えて商品を選ばれた方が良いでしょう。

現在は利率は低いですが、短期の場合ですとMMFや定額貯金などの比較的利率の良いものやネット銀行などの定期預金も考えられます。

運用期間、リスク許容度を考えて商品を選びましょう。

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この回答の相談

1000万円の運用

マネー お金と資産の運用 2009/05/21 10:03

一年間は特に用途が無い纏まったお金をそのまま
普通預金口座に預けておくのも勿体無いので、
元本保証を前提に色々と調べた所、CITY BANKで
今月末までのキャンペーンで円定期預金1000万円
以上に対して年利率1.… [続きを読む]

taoさん (東京都/43歳/男性)

このQ&Aの回答

お金を守りたい気持ちとふやしたい気持ち 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/21 11:03
無リスクの投信はありません。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/21 13:35
元本割れリスクの低い投資信託商品について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/21 15:32
1年の運用では無理だと思います。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/22 02:48

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