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対象:教育資金・教育ローン

山口 京子 専門家

山口 京子
ファイナンシャルプランナー

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投資はココに注意

2009/05/19 00:20

キラランさん

はじめまして、3歳の子を持つ
ファインナンシャルプランナーの山口京子です。

ちょうどオールアバウト「家計管理」で
教育費の記事を書きましたので
よろしければごらん下さい。

http://allabout.co.jp/finance/kakei/closeup/CU20090402A/index.htm

キラランさんのご用意された「余裕のあるお金」を
一括で何かに預け、(又は投資し)将来の教育費を
確保なさりたいというご質問ですね。

■いつ(例えば、大学入学時)までに?

「余裕のあるお金」を
■どれくらい増やしたいのか?

この2つがとても大切ですね。

これによって預け先が変わります。

お金は殖えれば殖えるほど、うれしいのですが
期待リターンが高いとリスクも高くなります。

例えば、最低限のお金は、終身保険もしくは学資保険で確保。
(保険会社によっては、短期でお金を払い込む
終身保険なら、万一契約者(親)が亡くなると
学資よりは高い死亡保障が得られ、

契約者(親)が元気ならば
お子さんが、大学入学時に保険を解約するとこで
払った保険料より殖えてお金が戻ってきます)

+αは、分散投資でリターンを期待。
というのがいいでしょう。

投資部分は、一定の目標を達成したら
大学入学時より前でも
しっかり利益を確定し、
残りの期間に応じた
元本保証で金利の高い物に預けられた方が
いいですね。

もっと上がる!と思って預け続けていて、
大学入学直前
金融危機で投資額が、3割減。。。。
なんてことになったら、志望校を変更しなくては
いけなくなってしまいます。

お子様の教育費をしっかり増やすことをお考えの
しっかり者のキラランさん。
お子様と一緒に、お金もすくすく育ちますように!

回答専門家

山口 京子
山口 京子
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
山口 京子
03-6380-8619
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家計管理から、保険、お金をふやす運用までアドバイス。

将来が不安と思っている人は多いけれど、そのために準備をしている人は少ないのです。今だけでなくも将来も、安心して暮らせる、お金の貯め方、守り方、ふやし方をお伝えします。

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この回答の相談

子どもの教育資金を今から考えるとなにがいいか?

マネー 教育資金・教育ローン 2009/05/18 11:26

2歳、6歳の子供を持つ母です。今、少しお金の余裕のあるうちに、子供の教育資金を確保しておこうかと考えています。学資保険では、元本割れがほとんどですし、定期預金にするにしても、利率が悪いので、一括で払って12〜15年後にもらう良い商品があれば教えてもらいたいです。お願いします。

キラランさん (富山県/40歳/女性)

このQ&Aの回答

教育資金について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/18 12:03
家計の状況をみて運用方法を考えてみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/18 12:41
教育資金の作り方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/18 18:55
国内外の株と債券への資産配分をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/18 22:21
教育資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/19 09:43
安全性と利回り、どちらを優先されるかで違ってきます 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/18 13:51

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