対象:教育資金・教育ローン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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国内外の株と債券への資産配分をお勧めします
キララン 様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ある程度のリスクを取った10年以上の長期投資をお考えの由、私はオーソドックスに定期預金を含む国内外の株式と債券という5資産クラスへの分散投資をお勧めします。一つの商品に全額を投資されるのは概ねリスクが高まります。
様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。
例えば、上記5資産に均等配分された場合の、期待リターンは3.5%でリスク(標準偏差)は8.0%と想定されます。この数値の意味は、年間の運用結果の95%が-12.5%〜+19.5%に入り、長期的な運用の平均リターンが3.5%に収斂するであろうというものです。
リスクを抑えるには定期預金と国内債券の比率を上げ、リターンを高めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
なお、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
従いまして、リスク許容度に適した、資産配分を決定した後に、ネットバンクの1年定期と、各資産クラスを対象とするインデックス・ファンドまたは上場投信ETFを購入をご検討ください。
私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm
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この回答の相談
2歳、6歳の子供を持つ母です。今、少しお金の余裕のあるうちに、子供の教育資金を確保しておこうかと考えています。学資保険では、元本割れがほとんどですし、定期預金にするにしても、利率が悪いので、一括で払って12〜15年後にもらう良い商品があれば教えてもらいたいです。お願いします。
キラランさん (富山県/40歳/女性)
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