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「いつごろ、何に使う予定なのか」が重要

2006/04/10 16:51

まとまったお金の運用では、そのお金の全部または一部を使う予定があるのかないのか、あるとすれば何年後くらいなのか、ということが商品選択を行う場合の最重要条件となります。

「ゆきにゃん」さんの場合、数年後に2000万円を使う予定があるということであれば、その分を5年ものの個人向け国債(固定金利型)にしておくというのはよい選択と思いますが、特に使う予定はないという状況ならば、とりあえず同じ個人向け国債でも、金利の上昇局面に対応しやすい10年ものの変動金利型を選択しておいた方がよいでしょう。また逆にもっと早い時期に使う予定があるということならば、MRFやMMFなどの公社債投信や定期預金の方がよいと思います。

ただし、もしも私がFPとして「ゆきにゃん」さんのご相談を直接お受けしたのなら、ライフプランをよく確認した上で、長期間運用可能なお金については分散投資によるポートフォリオ運用(目標収益率、年3〜5%程度)をお薦めするでしょう。大切なお金なので、リスクを負いたくないという気持ちもよくわかりますが、全くリスクのない金融商品というものは存在しません。手に入れる機会が少ないまとまったお金だからこそ、将来のインフレリスクなども考えて、しっかり運用するべきだと思うからです。

リスクを避け続けるのではなく、リスクをコントロールする方法、リスクと上手に付き合う方法をアドバイスするのがFPなのです。

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この回答の相談

個人向け国債(固定5年)

マネー 投資相談 2006/03/08 11:11

先日父が亡くなり、まとまったお金が入りました。
4000万円程なのですが、銀行から個人向け国債(5年固定)を2000万
購入したらどうかと強く薦められていますがどうでしょうか?
リスクは負いたくないので、他に何か良い方法があったらアドバイスよろしくお願いします。

ゆきにゃんさん (群馬県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

選択肢は色々。 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2006/03/09 13:10

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