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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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将来計画としてキャッシュフロー表作成をお勧めします

2009/05/10 23:01

ララママ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

大きな収入減でご心配の事と拝察いたします。
一度将来計画を作成されては如何でしょう。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って、年間の数値を把握ください。
その上で支出について、費目別に大きなものから並べ、改善をご検討ください。小さな金額が積もると大きなものになります。

記載された金額を集計すると、収入が38万円で支出が317,500円です。差は税金や社会保険でしょうか。手取り収入でしたら、幸い住居費が掛かりませんから、今後に不安は少ないように思えます。

おこ様の教育費は概ね下記が参考になります。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

また、老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927
ですので、学資保険が学資に全て使用できます。

これらを参考に
ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば進学コース、車・住宅のリフォーム、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして毎年の余剰と貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

補足

なお、上記キャッシュフロー表を作成された際に、将来の貯蓄が枯渇する場合には、3000万円の貯蓄の活用として

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。
宜しければご一読の上、投資・運用をご検討ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

これからの生活が不安です。

マネー 家計・ライフプラン 2009/05/10 22:29

夫53歳、妻45歳、子供(大3男、高3男、中3女)夫の父と同居してます。
この不況で夫の収入が大幅に減りました。派遣ですが解雇はないものの、月給467000円から時給1900円となりました。… [続きを読む]

ララママさん (茨城県/45歳/女性)

このQ&Aの回答

ご家族でライフプランについて考えてみませんか。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/10 23:14
今後のせいかつについて 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/12 14:57
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優先は最低限の老後資金! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/11 08:08

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