具体的な生活費の計算をするとすっきりします - 堀池 泰 - 専門家プロファイル

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堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

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具体的な生活費の計算をするとすっきりします

2009/05/04 18:49
(
4.0
)

本子さん、はじめまして。
元生命保険会社勤務の、Adual(アデュアル)堀池と申します。

将来の不安は様々ですが、具体的に計算してみると方向性が見えてきます。
老後の生活不安が中心のように見受けられますので、保険金額より老後資金の観点で一般的な試算をしてみます。


■国民年金(65歳から・満額)
1人年間79万2,100円
 →1人月間約6.6万円・・・(1)
 
■月々の生活費(仮)
月々20万円・・・(2)

■月々の生活費の不足
(2)-(1)=13.4万円・・・(3)

■老後に必要となる生活費の目安
女性平均寿命:86歳
退職年齢:65歳
 →老後期間21年・・・(4)
(3)×12か月×(4)=約3,377万円・・・(5)

■今後可能性のあるまとまった収入
平均退職金:1,571万円・・・(6)
※出典:厚生労働省「平成20年就労条件総合調査の概要」

■老後の月間不足生活費目安
{(5)-(6)}÷21年÷12か月=約7.2万円


つまり、この場合の不足に対する準備は「月々7.2万円でよい」と言えます。

臨時出費や臨時収入は一旦無いものとして考えていますが、試算の流れは上記の通りですので一度ご自身にあてはめて考えられるとよいかと思います。

尚、現在検討されている低解約返戻金型積立利率変動型終身保険の場合、年金原資を800万円とすると月換算で約3.2万円(800万円÷21年÷12か月)ですのでまだ少し足りないと言えます。
ただ無理のないプランをご要望されていらっしゃいますので、増額は難しいかと思います。

この場合終身保険のように保障重視の保険では利回りが追い付きませんので、考え方を資産運用
へ変える必要があります。

利回りが1.9%の場合、30年後の積立額は720万円で戻ってくるのが977万円です。
これが年平均利回り5.5%になれば30年後に1,834万円(不足額=(5)-(6)=1,806万円)戻ってきます。
5.5%という利回りは、一定条件を許容出来るのであれば難しい数字ではありません。

ご家族状況や貯金などの状況によって、試算内容も変わります。
本子さんのご安心の一助となれば幸いです。

評価・お礼

本子 さん

ご回答いただきまして、ありがとうございました。

確かに、老後の不安が一番大きく、今回

生命保険の加入を検討していたため老後の不安を

少しでも軽減できるプランに加入したいと

考えておりました。

漠然とした不安があったのですが、今回

平均的な数値での試算をしていただいたことで、

老後に備える場合の目安となる数字がわかったことで、

具体的なイメージが沸き、大変参考に

なりました。

資産運用の方法も含めて、今後検討したいと

思っております。ありがとうございました。

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
( 神奈川県 / 保険アドバイザー )
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
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この回答の相談

低解約返戻金型積立利率変動型終身保険について

マネー 生命保険・医療保険 2009/05/01 17:04

生命保険の加入を検討中です。
目的は、
?万が一将来障害などを持つことに
なった場合の生活の不安に備えること、
?老後、年金のみで生活することは不安なので、
一定の積立を行い… [続きを読む]

本子さん (新潟県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

保険加入も含めた将来設計 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/01 18:14
目的別に分けたほうがメリットがありそうです。 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/01 18:19
生保加入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/03 17:03
保険ではなく、貯蓄を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/02 10:37

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