保障額の一般的な考え方 - 堀池 泰 - 専門家プロファイル

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堀池 泰 専門家

堀池 泰
保険アドバイザー

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保障額の一般的な考え方

2009/05/04 20:28

mm777さん、はじめまして。
元生命保険会社勤務の、Adual(アデュアル)堀池と申します。

ポイントはまず2,500万円が妥当なのか、次に保険料を抑える方法、になるかと思います。
詳しい状況は存じ上げませんので、一旦一般的な試算を記載致します。
ご参考になればと思います。


■考え方
必要保障額=(1)想定支出-{(2)公的保障+(3)準備済資金}

■想定支出 ※29歳でご不幸が発生し、同い年の配偶者が平均寿命86歳まで57年間生活された場合
・葬儀代:300万円
・(仮)生活費:月々の生活費20万円×7割×12か月×57年=9,576万円
・養育費:800万円(全て国公立進学の場合、文部科学省より)
・住宅費:**
   ↓
合計10,676万円・・・(1)

■公的保障(遺族年金)
・子の加算(18歳まで)+寡婦加算(子が18歳になってから65歳まで)+遺族基礎年金(老齢基礎年金)+遺族厚生年金
 =平均年間130万円×57年
 =7,410万円・・・(2)

■準備済資金
・団信保険(=住宅費):**・・・(3)

  ↓↓↓

◇必要保障額
(1)-{(2)+(3)}=3,266万円


従って、2,500万円は他に貯金などの準備が無ければ、保障額としては少し足りないと言えます。

ただ、保障額に関しては今年1年何事もなければ翌年は前年1年分の保障が不要になりますので、その考え方に基づき保障が“逓減”するタイプを選択されれば保険料は安くなります。

例)年間の必要費用が500万円で10年の保障が必要な場合
1年目の必要保障額:500万円×10年=5,000万円
2年目の必要保障額:500万円×9年=4,500万円

また、更新型は保険数理上44歳を目安に保険料が急上昇する構造になっているものが多く、この点に関しては更新しないタイプを選べば更に保険料を抑えることが出来ます。

上記は一般的な統計に基づき記載しており、最終的にはmm777様の具体状況にあてはめて試算することになります。
尚、どんぶり勘定で年間10万円の誤差が出た場合57年間で570万円のズレとなります。
一度資産状況を整理の上、試算してみることをお勧め頂します。

回答専門家

堀池 泰
堀池 泰
( 神奈川県 / 保険アドバイザー )
Adual株式会社 代表取締役
0120-987-307
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保険の総合プランナーとして保険の見直し、比較検討をお手伝いします。お客様に納得して選んで頂く事を第一とし、保険商品の仕組みから活用方法までを丁寧にお話しします。また、資産運用や相続対策に関しても保険商品の上手な活用方法をアドバイスします。

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この回答の相談

保険を見直したいのですが・・・

マネー 保険設計・保険見直し 2009/05/01 13:52

子供が生まれ、住宅も購入したので、保険の見直しを考えております。
今は本人・妻型で月々の保険料が15000円くらいなのですが、子供の保険も含めて月1万円以内になればと思っております。
また、今… [続きを読む]

mm777さん (埼玉県/29歳/男性)

このQ&Aの回答

保険見直しにつきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/01 14:50
住宅購入時の保険見直し 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/05/01 15:02
必要保障額をだしてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/01 21:42
ライフプランシミュレーションをしてみましょう。 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/02 21:56
保険見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/03 16:41
掛金削減の前に必要保障額を確認しましょう。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/05/01 14:12
保険金額はその程度は必要かと思います 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/01 15:50

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