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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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リスク別の投資対象のご紹介

2009/04/26 20:36
(
3.0
)

和栗モンブラン 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

1.リスクが少なく金利が高いものは、キャンペーン金利を提供する銀行の定期預金になります。

2.リスクは若干上がりますが、こんない債券を対象とするインデックス・ファンドをお勧めします。ご承知の通り、為替リスクが有りませんし、流動性にもすぐれています(すぐに換金できます)。

短期的でリスクが低い運用は上記の2点と考えます。

3.長期投資で宜しければ国内外の株と債券への分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

私は、今回のリバランスに際し、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスへの分散投資をお勧めします。

例えば、4資産に均等配分では、期待リターンは4.3%、標準偏差(リスク)は8.7%で、年間の運用の68%は-4.4%〜+13.0%の範囲にはいり、運用の95%(20年に1回程度)では-13.1%〜21.7%の範囲とされています。

リスクを抑えるには国内債券の比率を上げ、リターンをあげるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

インデックスが購入できれば市場全体を購入することと同じという理論から創出されたもので
ファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

従いまして、資産配分方針に基づき、保有資産でのETFの購入と、毎月積み立てはインデックス・ファンドの購入をお勧めします

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

5月9日に投資・運用の勉強会を開催します。宜しければご参加ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/50626

評価・お礼

リストランテ さん

ありがとうございました

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

手持ちの預金を増やす方法

マネー 家計・ライフプラン 2009/04/26 18:53

子供が大学へ入学し、学資保険が満期になりましたが
入学金を払った後、しばらく使う予定がありません。
100万円をどうにか増やしたいのですがリスクが少なく
金利の良いプランはありますか?
確実にた… [続きを読む]

リストランテさん (東京都/45歳/女性)

このQ&Aの回答

目的、目標を明確にしていきましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/27 09:58
お金の活かし方 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/27 10:14
大切なのは、商品ではなく、計画です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/27 11:53
金融資産の運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/28 09:30
資金の使途と運用期間を考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/27 06:40
期間によりますが。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/27 07:11

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