対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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外国債券の分散をお勧めします
ありこ666様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です
お子様用の運用に米国債は安全の観点からは、宜しいと思いますが、ドル建てのみの運用になりますから、為替リスクが高いため米ドルだけではなく、ユーロやポンドなど通貨の分散をご検討ください。
為替リスクを甘受市ながらの、外国債券での運用をお考えになる場合には、各国・各期間の債券に分散されるようお勧めします。ご自分で国別等の分散を図るのは手間が掛かりますから、外国債券を対象とするインデックス・ファンドでの運用をお勧めします。
この場合将来の学費に備えるのですから、分配金が出ないタイプをお勧めします。また購入にあたっては買付手数料無しの証券会社で信託報酬が安いインデックス・ファンドを購入されるのが優位です。
私のHPにインデックス・ファンドと日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。宜しければ参考としてください。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/etf-1.html
他の貯蓄内容がわからぬ為、1点だけアドバイスいたします。
養老保険は貯蓄として考えますと、効率の悪いものになります。生命保険の貯蓄に回るのは、純保険料の内生存保険料です。従いまして、例えば払い済みに変更し今後の掛金分は貯蓄に廻すなど保険の見直しをお勧めします。
投資・運用は全体の資産配分を検討し、リスクの許容度にあわせ、預貯金・日本債券・日本株式・外国債券・外国株式への資産配分を行われるようお勧めします。
リスクを低くするには預貯金と日本債券の比率を上げ、リターンを高めるには国内外の株式の比率を上げます。
同一時期では為替リスクは同じですが、価格変動がマイナスの相関のため、外国債券は外国株式との組み合わせに必要な資産クラスです。
補足
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、このような勉強会を毎月開催しています。5月に宜しければご参加ください。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm
再質問にお答えします(回答受付が閉まりましたので追記欄に記載いたします)。
予定利率として保証された2.0%は、支払保険料からその生命保険会社の人件費や事業経費にあたる付加保険料を引いた後に、死んだ方に支払う死亡保険料を引いた、残りの生存保険料部分を運用する利率です。
従いまして、支払った保険料に対しての運用利率はおおきく低下します。
以上です
(現在のポイント:-pt)
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現在主人の貯蓄が1000万、私の貯蓄は約700万あります。
近く第一子が生まれます。子のために私の貯蓄300万を学費運用に使おうと思っています。
中学入学時100万、高校入学時100万、大学入学時10… [続きを読む]
ありこ666さん (東京都/34歳/女性)
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