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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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将来計画作成のお勧め

2009/04/24 21:00

まめしばっこ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

将来の夢や希望実現のためのプランニングをお勧めします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って年間の収支を把握されるようお勧めします。
∵毎月必要な費用、3月に一度、半年に一度など費目によって支出サイクルが異なります。年度で貯蓄が出来ているかが家計のバランスとして大切です。

家計管理表フォーム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

ムダの点検は支出の大きい順に、改善できる・できないを検討し、改善できるものから対策をご検討ください。
但し、記載内容からは大きなムダは無いように思われます。従いまして収入増をご検討ください。

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車・住宅購入(2000万円)、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出(毎月のローンも記載します)、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、貯蓄目標も明確になります。


サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

なお、プランニングに必要なお子様の教育費、老後資金、そして住宅ローンに関するコラムを掲載します。ご一読ください。

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

補足

住宅購入の時期に合わせ
住宅ローンは2,000万円を元利均等払い、30年返済、固定金利3.2%で借り入れた場合の返済額を試算しました。毎月の返済額は86,493円ですので、この数値で仮置きください。
なお、購入時に費用が掛かります。中古住宅を購入される場合は物件価格の8%程度を仮置きください。毎月の固定資産税なども必要になります。

住宅取得に関する費用
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/32053

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯金ゼロで、子供二人&マイホーム

マネー 家計・ライフプラン 2009/04/24 19:09

夫(30)、妻(26)、子供(1)

1年半前に結婚、同時に妊娠。

言い訳になりますが、結婚前、夫は貯金ゼロ。

私自身は新卒で入った会社を結婚のため1年で辞め、少しの貯金は結婚の準備金で… [続きを読む]

まめしばっこさん (千葉県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/25 16:59
夢をかなえるために 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/26 12:38

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