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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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投資・運用の前にお勧めしたい事柄と資産配分の決定

2009/04/23 15:50

ケンタ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

これから運用をおはじめになられる由、定期預金に預けるまえに、投資と運用の基礎知識を学ばれるようお勧めします。

読みやすい本でシンプルな考え方を確認ください。1冊か2冊、お読みになるだけで、ある程度の原則がわかります。例えば『解らない商品は買わない』などです。読むのにお時間は掛かりません。投資金額は、1,000円〜3,000円程度で済みます。

投資をこれから始めるためにお読みいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

また、私のホームページにも色々な本を紹介しています。宜しければご一読ください。
http://www.officemyfp.com/book09.html

投資の前に、キャッシュフロー表の作成で必要な資産額のご確認をお勧めします。
無理な期待リターン(期待収益率)を取らずに済みます。リスクは最小にされるようお勧めします。

将来の夢や希望をご家族のイベント、例えばお子様のご進学、車・住宅の購入(時期と予定金額)、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表を作成後、

収入・支出そして毎年の余剰と資産運用の結果として貯蓄額を試算するためのキャッシュフロー表の作成です。

また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望、そして老後への備えを実現するための、貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

その後に貯蓄と投資・運用は預金と国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。
ケンタさまが書記の投資によって、将来悔やまないためにもこれらの手順をお勧めします。

補足

様々な実証研究によれば、資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(1年ものをお勧めします)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。

リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。例えば全てを国内債券だけに投資された場合の期待リターンは1.5%〜2.0%と推計できます。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなることを意味し、インデックス(TOPIX等)を購入できれば当該市場を購入することと同じという発想で、開発されたものです。
(株式を購入したり、アクティブ?ファンドを購入するよりも効率的です)。

私のHPにインデックス・ファンドとETF(上場投資信託)を掲載しています。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html
http://www.officemyfp.com/etf-1.html

投資信託の説明は此方でご確認ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-1.htm
上場投信の話
http://www.officemyfp.com/etf-1.html

なお、毎月定期的に勉強会を開催しています。(ご希望により個人勉強会)
宜しければご参加ください。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄・運用方法(初心者です)

マネー お金と資産の運用 2009/04/23 14:09

37歳専業主婦です。40歳会社員の夫と3歳になる一人息子がおります。

私の独身時代貯めた貯金が少しがあるのですが

運用など以前から何かした方がよいのかな?

と思いながらもよくわからずあと… [続きを読む]

ケンタさん (神奈川県/41歳/男性)

このQ&Aの回答

まずライフプラン・シミュレーションをしてみては? 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 15:57
進め方について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 17:15
お金を色分けしてみる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/24 10:16
5年の定期に預けるよりは・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 15:53
「いずれ」がいつになるかがポイントですね 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 16:18

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