死亡保険よりも貯蓄を増やすことを考えましょう。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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死亡保険よりも貯蓄を増やすことを考えましょう。

2009/04/23 09:08

poさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

終身保険は死亡時には保険金が支払われるという保障が付いているために利回りは良くありません。いらない保障を買うのはもったいないと思いますよ。
ドル建てならば、円よりも多少利回りは良くなりますが、保障部分に経費がかかるのは同じです。同時に為替のリスクを抱えることになります。

それより、今は貯蓄を増やすことが大切です。

保険は貯蓄代わりと考えないで、本当に必要な保障を掛け捨てで買い、その分貯蓄を増やしましょう。
医療保障が年金保険の特約であれば70歳くらいで終わってしまうのではありませんか?
終身の医療保険を単体で考えましょう。

その上で、年金保険の特約を外す、または解約してもっと利回りの良い老後資金作りをお勧めします。
ドル建ての保険は死亡保障部分の保険料を除いた分が米国国債で運用するものです。
米国だけでなく、もっと多くの国の債券で運用する投資信託や日本株式、海外株式といったもので運用する投資信託もあります。

同じ2万円で老後に備えるといっても投資信託なら保険よりずっと高い利回りが期待できますよ。
もちろん元本保証ではありませんので、リスクを抑えるためにも分散投資とコツコツ積立ということが必要となります。

貯金があまりないのも問題です。ここでしっかりと貯蓄できる体質を作りましょう。
定年までまだ20年以上ありますから、まだ間に合いますよ。

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この回答の相談

保険見直しに悩んでいます。アドバイスお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2009/04/23 04:28

現在独身38歳でこれといった蓄えもなく。。。保険は終身300万(月払い7300円ほど)年金10年で400万(月払い8800円ほど)、医療保険特約つけて(月払い6700円ほど)合計23000円くら… [続きを読む]

poさん (東京都/38歳/女性)

このQ&Aの回答

目的が貯蓄でしたら・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 08:01
死亡保障は必要ですか? 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 13:19
保険見直し 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/24 07:05
保険の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/24 09:47
運用目的の保険はお勧めしません。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 05:11
悩む前に、もう一度整理してみましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/04/23 13:48

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