目的が貯蓄でしたら・・・ - 釜口 博 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

目的が貯蓄でしたら・・・

2009/04/23 08:01

po 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

医療保険を除き他ふたつを見直し1500万〜2000万円の死亡保障に加入しようか悩んでいます。貯蓄目的で検討していますがドル建てが良いとききますがいかがなものでしょうか??
⇒医療保険が特約でしたら、主契約(終身保険か年金保険)を解約すれば、医療保険特約も消滅しますよ。また貯蓄目的でしたら、保険だけにこだわる必要はないと思います。
ドル建ての終身保険の方が為替レートを考えなければ、返戻率はよいのですが、レートが円高にふれた時には、元本割れの可能性は充分にあります。

終身は解約せず、保障金額をUPし年金保険を見直しするのも手でしょうか?
⇒保険証券を拝見しなければなんともいえないのですが、「払済」という方法をとれば保険料の払込をストップし終身保険を残すこともできます。
「払済」につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

また、終身保険金額をアップする目的は貯蓄のためですか?
保障としてアップするのであれば理解できますが、貯蓄のためでしたらアップする方法はあまりおすすめできません。

保険で貯蓄することの最大のリスクは保険会社の破綻です。
貯蓄性の高い保険ほど、保険会社破綻時の減額率が高いのです。
保険会社の破綻時の処理につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/38688

どちらにしましても、いただいている情報だけで具体的なアドバイスは難しいですね。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

保険見直しに悩んでいます。アドバイスお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2009/04/23 04:28

現在独身38歳でこれといった蓄えもなく。。。保険は終身300万(月払い7300円ほど)年金10年で400万(月払い8800円ほど)、医療保険特約つけて(月払い6700円ほど)合計23000円くら… [続きを読む]

poさん (東京都/38歳/女性)

このQ&Aの回答

死亡保障は必要ですか? 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 13:19
保険見直し 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/24 07:05
保険の見直しの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/24 09:47
運用目的の保険はお勧めしません。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 05:11
死亡保険よりも貯蓄を増やすことを考えましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/23 09:08
悩む前に、もう一度整理してみましょう 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2009/04/23 13:48

このQ&Aに類似したQ&A

ユニットリンク保険、AIG富士生命 0614aさん  2016-02-23 12:49 回答1件
保険の見直し(共働き)、余裕資金の運用について milktea2さん  2013-12-27 15:33 回答3件
保険見直し+ライフプランについて ctsfukさん  2012-03-25 14:45 回答1件
医療保険見直しについて悩んでいます ハピカさん  2010-11-05 21:56 回答1件
保険の見直しについて AT1963さん  2008-05-06 16:13 回答13件