繰り上げ返済の件

pongさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『例えば手間もかかりますが、毎月2万円を繰り上げ返済するのと、その2万円を一年間貯めて1年後24万円繰り上げ返済するのとでは固定10年間以内では同じ意味なのでしょうか?』につきまして、融資先の金融機関から発行されている『返済予定表』も合わせて参照していただくとわかりやすいと思いますが、毎月2万円ずつ繰り上げ返済を行う場合、該当する月の借り入れ元本に2万円は充当され、それに対応するローン利息をそのまま差し引くことになりますので、毎月繰り上げ返済する場合は、同様のことを毎月繰り返すことになります。

しかし、1年後にまとめて繰り上げ返済する場合は、1年後の応答月の借り入れ元本に繰り上げ返済資金が充当されることになります。

ここでポイントは住宅ローンにつきまして、借り入れ元本と支払い利息の占める割合を返済予定表で比較していただくとお分かりいただけますが、返済当初の方が毎月の返済金額に占めるローン利息の割合が高くなっているハズです。

また、繰り上げ返済資金は借り入れ元本に充当される点を考慮した場合、1年後にまとめて繰り上げ返済するよりも、毎月繰り上げ返済した方がその効果は大きくなります。

今回は住宅ローンの適用金利が低いため、顕著には表れていないと思われますが、基本的はこのようなことになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄